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289財(cái)經(jīng)報(bào)告

銀行全面收緊房貸消息刷屏，不少購(gòu)房者關(guān)注房貸額度是否緊張、是否出現(xiàn)大面積停貸以及房貸利率是否會(huì)短時(shí)間快速上升。為了解當(dāng)前房貸市場(chǎng)真相，南方日?qǐng)?bào)記者走訪了廣州21家主要銀行，從是否辦理業(yè)務(wù)、放款周期、利率、額度四個(gè)維度對(duì)廣州各家銀行房貸利率進(jìn)行測(cè)評(píng)，并結(jié)合一手行業(yè)信息，推出首份《289財(cái)經(jīng)報(bào)告之房貸真相》。

根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，目前已經(jīng)有2家銀行停止辦理房貸業(yè)務(wù)，大部分銀行房貸額度比較緊張，無(wú)法確定放款時(shí)間。隨著房貸額度的趨緊，房貸利率也水漲船高。據(jù)按揭中介透露，最近兩天已收到多家銀行的提價(jià)通知。

疑問(wèn)1：是否停辦房貸業(yè)務(wù)?

結(jié)論：華夏等已經(jīng)停止接單

“銀行暫停房貸”消息刷屏，購(gòu)房“剛需族”最擔(dān)心的是，銀行會(huì)不會(huì)停辦房貸業(yè)務(wù)?在記者測(cè)評(píng)的21家銀行中，有2家銀行明確表示停止接單。“從25日開(kāi)始，我們已經(jīng)停止辦理了。”華夏銀行某支行客戶經(jīng)理告訴記者，該行已經(jīng)無(wú)法再辦理房貸業(yè)務(wù)了。

同樣停止接單的還有平安銀行。該行天河支行陳姓客戶經(jīng)理告訴記者：“因?yàn)闆](méi)有額度，已經(jīng)通知我們停止接單。”中信銀行國(guó)防大廈的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理告訴記者，該行目前僅接受來(lái)自貝殼、鏈家合作渠道的房貸業(yè)務(wù)，其他渠道業(yè)務(wù)已經(jīng)基本停止。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，其他銀行盡管未明確是否已經(jīng)停止業(yè)務(wù)，但額度緊張的情況普遍存在。在走訪的21家銀行中，僅匯豐銀行表示目前額度不緊張，其他銀行均表示額度緊張。

股份制銀行、城商行普遍認(rèn)為國(guó)有銀行額度可能會(huì)相對(duì)寬松。但記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前工、農(nóng)、中、交、建、郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行也均表示額度非常緊張。

有按揭中介負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露，目前絕大多數(shù)的銀行額度均告急。部分銀行盡管尚未暫停辦理業(yè)務(wù)，但實(shí)際上已經(jīng)沒(méi)有新增額度，部分用戶可能會(huì)出現(xiàn)受理后無(wú)法放貸的情況。

疑問(wèn)2：放款時(shí)間要多久?

結(jié)論：不確定

事實(shí)上，正常接收房貸業(yè)務(wù)并不意味著可以順利辦理房貸。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，什么時(shí)候能獲得貸款才是關(guān)鍵。記者走訪的21家銀行中，除了匯豐銀行表示14天內(nèi)可放款，其他銀行大多數(shù)表示需要排隊(duì)。

被要求排隊(duì)的21家銀行中，速度最快的是民生銀行和渤海銀行。民生銀行天河支行客戶經(jīng)理介紹，最快3月能放款，但也有可能要等到4月。渤海銀行廣州營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理介紹，根據(jù)排隊(duì)情況，預(yù)計(jì)排隊(duì)等1—2月可以放款。

剩余的18家銀行，基本上均表示“不確定”“未知”。興業(yè)銀行某支行客戶經(jīng)理介紹，很多去年第四季度的貸款都在排隊(duì)，無(wú)法判斷接下來(lái)的額度情況。

部分銀行客戶經(jīng)理甚至建議著急的購(gòu)房者不要在該行排隊(duì)。招商銀行廣州萬(wàn)博支行客戶經(jīng)理建議：“如果是很著急的情況下，就不建議選招商銀行了，因?yàn)樵谂抨?duì)的一些客戶估計(jì)要等兩個(gè)月，新客戶更要靠后。”

疑問(wèn)3：利率漲了嗎?

結(jié)論：多家銀行提價(jià)

隨著額度的收緊，房貸利率是否會(huì)水漲船高呢?“現(xiàn)在房貸利率一天一個(gè)價(jià)。”廣州一家規(guī)模比較大的按揭中介負(fù)責(zé)人告訴記者，最近兩日已收到多家銀行的提價(jià)通知。如26日上午已經(jīng)接到建行全面調(diào)價(jià)的通知，其中首套房從原來(lái)最低“LPR+20個(gè)基點(diǎn)”調(diào)整為“LPR+55個(gè)基點(diǎn)”;二套房從原來(lái)的“LPR+60個(gè)基點(diǎn)”，上調(diào)至“LPR+79個(gè)基點(diǎn)”。

記者算了一筆賬，如果首套房貸款300萬(wàn)元，期限為30年，月供將從15830.75元漲至16473.33元，每月多還642.58元;如果是二套房，月供將從16566.1元升至16920.91元，每月多還354.81元。

根據(jù)走訪情況，首套房方面，目前報(bào)價(jià)最高的是光大銀行廣州分行營(yíng)業(yè)部、建行天河支行，均已提價(jià)至 LPR+55個(gè)基點(diǎn)(5.2%)。除此之外，目前首套房要求加超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)的還有中行(5.15%)、交行(5.15%)、興業(yè)銀行(5.18%)。不過(guò)，從記者走訪情況看，目前仍有銀行首套房貸款可以申請(qǐng)到不加點(diǎn)，分別是渤海銀行、匯豐銀行和恒生銀行。

二套房方面，利率最高的依舊是光大銀行，要求加LPR+80個(gè)基點(diǎn)(5.45%)。此外，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行均要求LPR+79個(gè)基點(diǎn)。

疑問(wèn)4：額度緊張何時(shí)改善?結(jié)論：還會(huì)進(jìn)一步趨緊

目前額度緊張的情況，何時(shí)能緩解呢?在走訪21家銀行中，除了表示額度不緊張的匯豐銀行外，其他銀行均表示無(wú)法預(yù)判額度緊張何時(shí)緩解。

“要看政策調(diào)整情況，這不是銀行能自行決定的。”廣州銀行永福支行個(gè)貸經(jīng)理透露，關(guān)鍵看后續(xù)的政策情況。多家按揭中介負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)，目前判斷，可能還會(huì)進(jìn)一步收緊。

觀察

1、廣州各銀行個(gè)人按揭貸款被“雙管控”

除全國(guó)統(tǒng)一要求外，記者從多家銀行求證獲悉，1月23日，廣州各家銀行接到監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)要求：新增個(gè)人住房貸款占比不能超過(guò)12.6%;同時(shí)，各銀行每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過(guò)2020年10月、11月、12月三個(gè)月的平均放款額度。這是引發(fā)連日來(lái)廣州各家銀行收緊額度、上調(diào)房貸利率的直接原因。

2、上半年房貸還將持續(xù)收緊

按揭中介機(jī)構(gòu)大源按揭總經(jīng)理鄭大源介紹，房貸已經(jīng)成為房地產(chǎn)調(diào)控的一個(gè)重要工具，此輪房貸收緊主要受政策影響。未來(lái)是否會(huì)持續(xù)收緊，關(guān)鍵要看央行等監(jiān)管部門及地方政府政策變化。

“至少上半年不會(huì)放松。”鄭大源認(rèn)為，政策從收緊到放松有一定的周期，下半年是否持續(xù)收緊要進(jìn)一步觀望。

3、辦理房貸手續(xù)注意資料要齊全

面對(duì)趨緊的房貸市場(chǎng)，大家該如何應(yīng)對(duì)?鄭大源提醒，無(wú)論是業(yè)主還是購(gòu)房者，都要做好房貸放款周期拉長(zhǎng)的準(zhǔn)備。其中，購(gòu)房者在辦理房貸手續(xù)時(shí)注意資料要齊全，以免因手續(xù)不齊全耽誤時(shí)間。(記者 陳穎 唐柳雯 實(shí)習(xí)生 孫靜 李苗苗)