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監(jiān)管正對貸款資金違規(guī)涌入樓市的通道進(jìn)行一一封堵。6月3日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，繼銀行之后，如今包括廣州、深圳、北京多地小貸公司均被扼喉，監(jiān)管主要嚴(yán)查的業(yè)務(wù)包括“贖樓貸”“過橋貸”等，也有地方監(jiān)管就經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)對小貸公司進(jìn)行約談。

值得一提的是，北京商報(bào)記者調(diào)查了解到，目前小貸市場亂象頻出，仍有小貸公司以消費(fèi)貸名義向用戶下發(fā)首付貸。在分析人士看來，部分小貸公司風(fēng)控環(huán)節(jié)薄弱，甚至故意對違規(guī)行為“睜只眼閉只眼”，客觀上助推了杠桿炒房的不良風(fēng)氣;后續(xù)，有必要對小貸公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，設(shè)立禁止業(yè)務(wù)和行為的紅線，且嚴(yán)格把關(guān)小貸公司上崗人員的資質(zhì)。

多地嚴(yán)打小貸資金入樓市

近幾日，廣深兩地紛紛下發(fā)通知嚴(yán)打小貸資金違規(guī)入樓市。其中，廣州市地方金融監(jiān)督管理局強(qiáng)調(diào)要針對小貸公司加大監(jiān)管力度，要求廣州各區(qū)金融工作部門進(jìn)行違規(guī)貸款排查，督促轄區(qū)各小貸公司全面停止違規(guī)“贖樓貸”“過橋貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款，并針對小貸公司相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行全覆蓋的現(xiàn)場檢查。

無獨(dú)有偶，深圳地區(qū)也在行動。深圳市地方金融監(jiān)督管理局6月2日連發(fā)兩條消息，為防止經(jīng)營性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，近期對富德、企聯(lián)、金贏信、大信、亞聯(lián)財(cái)?shù)?家小貸公司進(jìn)行了監(jiān)管約談。并強(qiáng)調(diào)，未來將繼續(xù)保持從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，結(jié)合現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、梳理信訪舉報(bào)線索等途徑，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)融資行為，督促小貸公司切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，助推深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

除了廣深兩地外，北京地區(qū)也在嚴(yán)查。北京商報(bào)記者注意到，早在2021年3月，北京市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人便表態(tài)，小貸公司應(yīng)嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定審慎經(jīng)營，嚴(yán)禁小貸公司資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。

從2020年至今，監(jiān)管一直強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實(shí)好長效機(jī)制，堅(jiān)決不把房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，這個(gè)定位一直沒有放松。繼監(jiān)管對銀行類機(jī)構(gòu)嚴(yán)管嚴(yán)控后，如今再現(xiàn)多地監(jiān)管嚴(yán)打小貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)，在業(yè)內(nèi)看來，此舉釋放的監(jiān)管信號意義重大。

“小貸公司有接近9000多億的資金，這個(gè)體量不容小覷。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者，銀保監(jiān)會一直重申堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”，遏制房地產(chǎn)泡沫化。而此次地方金融局管控小貸，這是監(jiān)管有步驟的控制資金進(jìn)入房地產(chǎn)的操作，也釋放了監(jiān)管限制資金流入房地產(chǎn)，已經(jīng)從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)擴(kuò)展到地方金融組織，這意味著將擴(kuò)大資金流入房地產(chǎn)的監(jiān)控范圍。未來一定會有更多地區(qū)跟進(jìn)監(jiān)管。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮同樣稱，監(jiān)管此舉一方面是為規(guī)范小貸資金用途，應(yīng)當(dāng)用于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，另一方面則是貫徹“房住不炒”原則，避免經(jīng)營貸淪為炒房杠桿的“幫兇”，預(yù)計(jì)后續(xù)有更多地區(qū)將跟進(jìn)。

助推“杠桿炒房”等亂象頻出

小貸公司資金違規(guī)入房地產(chǎn)現(xiàn)象引起多地監(jiān)管關(guān)注，主要還是因?yàn)槭袌鰜y象頻出。

正如廣州市地方金融監(jiān)督管理局指出，在核查銀行個(gè)人經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)別小貸公司有“過橋貸”“贖樓貸”等業(yè)務(wù)。例如，對有銀行經(jīng)營貸同貸書等文件的客戶，小貸公司向其發(fā)放貸款做資金周轉(zhuǎn)等用途，但因貸后管理把關(guān)不嚴(yán)，有客戶將上述資金用于償還房貸，再用經(jīng)營貸償還小貸公司貸款，進(jìn)而達(dá)到用經(jīng)營貸替換房貸的目的。

6月3日，北京商報(bào)記者以購房名義向北京多個(gè)貸款中介咨詢時(shí)，一業(yè)務(wù)員便告訴北京商報(bào)記者，其有多家小額貸款公司貸款資源，可以通過消費(fèi)貸的形式進(jìn)行貸款，在了解記者的一系列貸款情況及個(gè)人資質(zhì)后，對方稱可以聯(lián)系多家小貸公司下發(fā)30萬元左右的首付貸，貸款年利率在10%左右。

被問及這一貸款用于購房是否合規(guī)時(shí)，前述業(yè)務(wù)員稱，“你的貸款可以說是消費(fèi)貸款，在申請的時(shí)候不用提及買房，就不會有大問題。”

不過，當(dāng)記者問及能否操作經(jīng)營貸買房時(shí)，多個(gè)業(yè)務(wù)員均回應(yīng)“由于查的嚴(yán)，而且大多小貸要上征信，目前不太好操作”。

此外，北京商報(bào)記者從一資深業(yè)內(nèi)人士處采訪了解到，目前小貸資金違規(guī)入樓市，花樣繁多。有的小貸公司會通過包裝用戶信息，教給用戶話術(shù)，幫助用戶突破銀行風(fēng)控等;還有的小貸公司會讓用戶找親友賬戶來接受貸款，通過一系列資金流轉(zhuǎn)，最后被包裝成用戶自有資金，從而躲避監(jiān)測;還有小貸公司會為客戶提供墊資過橋和二押等業(yè)務(wù)……

孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者，現(xiàn)在銀行堵的嚴(yán)，很多消費(fèi)者為了買房，就去尋求小貸公司資金。主要是因?yàn)樾≠J公司對于流入房地產(chǎn)的資金查的不嚴(yán)，很多業(yè)務(wù)員不問小貸資金流向，也不問是否流入房地產(chǎn)，因此被鉆了孔子，亂象屢禁不止。

蘇筱芮進(jìn)一步指出，部分小貸公司風(fēng)控環(huán)節(jié)薄弱，甚至故意對違規(guī)行為“睜只眼閉只眼”，客觀上助推了杠桿炒房的不良風(fēng)氣;屢禁不止的原因既在于部分“地下操作”較為隱蔽，識別具有一定難度，也在于部分亂象存在“內(nèi)鬼”，運(yùn)用專業(yè)知識儲備“里應(yīng)外合”進(jìn)行各種包裝。

業(yè)內(nèi)建議實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管

監(jiān)管全面封堵之下，小貸資金違規(guī)入樓市亂象應(yīng)如何遏制?又應(yīng)如何從根本上規(guī)范小貸資金違規(guī)入樓市現(xiàn)狀?

嚴(yán)監(jiān)管之下，孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者，要對小貸公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，要在監(jiān)管規(guī)定中設(shè)立禁止業(yè)務(wù)和行為的紅線，而且要嚴(yán)格把關(guān)小貸公司上崗人員的資質(zhì)。

“對于那些違反規(guī)定幫助客戶繞過銀行監(jiān)控的行為嚴(yán)厲處罰，比如禁止從業(yè)資格，甚至終身禁業(yè)等，要給小貸公司的高管人員進(jìn)行嚴(yán)格準(zhǔn)入，對于無視監(jiān)管規(guī)定，甚至協(xié)助客戶獲得資金用于房地產(chǎn)的高管，要有明確的處罰，比如罰款、禁業(yè)等。還要對小貸公司的評級進(jìn)行降級，對這種小貸公司要禁止銀行機(jī)構(gòu)給他們?nèi)谫Y，掐斷他們的資金來源。”孫揚(yáng)說道。

另從機(jī)構(gòu)角度，蘇筱芮建議，小貸公司事前階段需加強(qiáng)對申請主體資質(zhì)的各項(xiàng)審核，告知申請主體違規(guī)用于炒房的后果;事中需加大對資金流向的監(jiān)測;事后則需加大對違規(guī)機(jī)構(gòu)及違規(guī)從業(yè)人員的處罰力度，通過樹立一批典型要案以震懾市場。(記者岳品瑜劉四紅)