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房貸額度緊張、貸款周期有所拉長，一線城市房貸市場持續(xù)收緊。

根據(jù)相關(guān)媒體調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前北京、上海、廣州、深圳四個一線城市的房貸市場繼續(xù)“降溫”，銀行對首付資金來源和資質(zhì)審批也較以往更加嚴格，有很多上半年積壓的申請正在等待放款。

一線城市房貸明顯收緊

8月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率顯示，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。截至本次報價，LPR已經(jīng)連續(xù)16個月“原地踏步”。

雖然貸款市場利率保持穩(wěn)定，但一些熱點城市的房貸額度卻出現(xiàn)了明顯收緊，其中又以一線城市為首。

北京方面，銀行明顯放慢了放款速度。一家國有大行網(wǎng)點人士表示，住房貸款申請環(huán)節(jié)耗費的時間不長，但放款時間不確定，等待的時間相對以前來說會比較長，“目前放貸時間和等待時間不確定，年初兩三個月就能放款，但現(xiàn)在需要更長時間排隊等候。”房產(chǎn)經(jīng)紀人們也都證實，現(xiàn)在北京的銀行仍在正常接收房貸申請，但現(xiàn)在什么時候放款不能確定。

在上海，不僅房貸的放款周期變長，自7月下旬，上海市的首套房和二套房的貸款利率還分別上調(diào)了35和45個基點。上海某城商行信貸人士透露，從6月初開始，銀行額度就已經(jīng)收緊了，目前該行暫不受理二手房貸款業(yè)務(wù)，8月給的額度直接作廢，現(xiàn)在審批時間和放款時間都沒法預(yù)估。某國有大行則稱，現(xiàn)在申請，放貸時間差不多得半年后，大概在明年2-3月份。上海一大型中介人士稱，近期無論是商貸還是公積金貸款都很慢，時間差不多。新房也一樣困難，很多開發(fā)商現(xiàn)在都要求一次性付款或者首付比例提高。

廣州目前的情況是，貸款額度大的，需要排隊等待的時間會更長，額度小的，可能會快一些。但總體來看，房貸額度非常緊，而且放款時間要等待3個月至半年。另外值得注意的是，廣州已經(jīng)在年內(nèi)第5次提高貸款利率，其首套和二套的貸款利率分別提升至5.85%和6.05%。

與其他三個城市情況差不多，深圳的房貸額度同樣面臨不足。據(jù)了解，放款的等待時間，最快的也要在6-8個月內(nèi)。

涉房貸款占比下降，居民購房杠桿率創(chuàng)近8年新低

去年底，人民銀行、銀保監(jiān)會建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。在監(jiān)管要求約束下，上市銀行的涉房類貸款占比已呈現(xiàn)穩(wěn)步下降趨勢。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至8月29日，33家披露半年報的A股上市銀行中，房地產(chǎn)貸款占比相比2020年末有所下降的有23家;個人住房貸款占比相比2020年末有所下降的有19家。

房貸集中度管理的監(jiān)管約束，意味著銀行在公司類房地產(chǎn)貸款和個人按揭貸款上，必然要控制投放額度。根據(jù)銀保監(jiān)會此前披露的上半年數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前房地產(chǎn)貸款增速已創(chuàng)8年來新低。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，持續(xù)低于各項貸款增速。

此外，根據(jù)易居研究院監(jiān)測，居民購房杠桿率也創(chuàng)下了自2013年一季度以來的新低。

易居研究院日前發(fā)布的《2021年二季度全國居民購房杠桿研究》報告顯示，2021年二季度，全國居民購房杠桿率為26%，同比下降6.1個百分點，環(huán)比下降2.1個百分點。

在LPR短期穩(wěn)定、銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度全面實施的背景下，2021年上半年多地房貸政策收緊，個貸利率小幅上揚，全國居民購房杠桿率持續(xù)下行，創(chuàng)2013年一季度以來的近8年新低。

根據(jù)報告，2021年二季度住戶部門杠桿率為62%，環(huán)比小幅下降0.1個百分點，同比上升2.3個百分點。2021年以來，住戶部門杠桿率罕見的連續(xù)兩個季度負增長。對此，易居研究院認為，自2009年以來杠桿率持續(xù)上升的態(tài)勢基本告一段落。此外，由于以往百城房價環(huán)比漲幅的拐點略滯后于居民購房杠桿率的拐點，易居研究院預(yù)計，下半年百城房價環(huán)比漲幅也將放緩。

下半年房貸額度緩和空間不大

來自監(jiān)管層面，也在持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序。

發(fā)改委、住建部、銀保監(jiān)、公安部等8部委于7月13日聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》明確提出，要整合資源力量，建立部門聯(lián)動機制，提高房地產(chǎn)市場秩序綜合整治能力。

對于信貸資金違規(guī)進入樓市的現(xiàn)象問題，監(jiān)管層連續(xù)開出多張罰單，持續(xù)保持高壓嚴查態(tài)勢。

銀保監(jiān)會在召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會上提出，要毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險。嚴格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

央行也在《2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中談及下一階段的主要政策思路，稱將牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，堅持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，堅持穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，當(dāng)前信貸政策以緊為主，而類似額度緊張也和部分城市的房價走勢有關(guān)，房價強勢則容易出現(xiàn)信貸收緊。對于下半年房貸額度走勢，在其看來緩和的空間不大。