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銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款“基本法”落地之后，地方互聯(lián)網(wǎng)貸款管控隨之升級(jí)。5月18日，北京商報(bào)記者從江西銀保監(jiān)局網(wǎng)站獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范江西銀行業(yè)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，江西銀保監(jiān)局于近日發(fā)布《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。這也是繼銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(兩項(xiàng)規(guī)定以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀保監(jiān)會(huì)新規(guī)”)后的首個(gè)地方版銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范。

《通知》共八條，其中第一條、第五條、第六條重申了銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于合規(guī)審慎、經(jīng)營(yíng)地域以及過(guò)渡期安排等監(jiān)管要求。第二條至第四條結(jié)合江西省實(shí)際，重點(diǎn)針對(duì)江西省內(nèi)法人銀行的“合作方出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、總量控制和限額管理”提出了更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求。

值得關(guān)注的是，此次《通知》在銀保監(jiān)會(huì)新規(guī)的基礎(chǔ)上分銀行類(lèi)型加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款管理。

其中，合作方出資比例方面，明確江西省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%;省內(nèi)農(nóng)村中小銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于40%。而銀保監(jiān)會(huì)新規(guī)則統(tǒng)一要求，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

合作機(jī)構(gòu)集中度上，江西省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行與單一合作方(含其關(guān)聯(lián)方)發(fā)放的本行貸款余額不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的20%;省內(nèi)農(nóng)村中小銀行該指標(biāo)不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的15%。銀保監(jiān)會(huì)該指標(biāo)則統(tǒng)一要求為不得超過(guò)本行一級(jí)資本凈額的25%。

《通知》對(duì)于總量控制和限額管理方面的要求最為嚴(yán)苛?！锻ㄖ分赋?，江西省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的20%;省內(nèi)農(nóng)村中小銀行與全部合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款余額不得超過(guò)本行全部貸款余額的15%。銀保監(jiān)會(huì)新規(guī)這一指標(biāo)則統(tǒng)一要求為：不得超過(guò)本行全部貸款余額的50%。

可以發(fā)現(xiàn)，江西此次《通知》分銀行類(lèi)型進(jìn)行差別化管控，其中農(nóng)村中小銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款合作方出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、總量控制和限額管理相對(duì)更加嚴(yán)格。對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，這主要是充分考慮部分中小農(nóng)村銀行風(fēng)控、經(jīng)營(yíng)管理狀況，適當(dāng)收緊相關(guān)指標(biāo)，有助于減少風(fēng)險(xiǎn)敞口，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村中小銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

除了“三條紅線”定量指標(biāo)進(jìn)一步收緊，《通知》還要求各分局、各銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管處加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督檢查，進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。下一步江西銀保監(jiān)局將繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，督促指導(dǎo)江西銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

“2020年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)屬于全國(guó)性普適性原則，各地可以在新規(guī)的總框架下根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。江西監(jiān)管部門(mén)在總監(jiān)管框架下，根據(jù)自身實(shí)際情況實(shí)施更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求，有助于推動(dòng)區(qū)域商業(yè)銀行審慎開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。”周茂華如是說(shuō)。

對(duì)于銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)曾表示，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款，有利于各類(lèi)機(jī)構(gòu)間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、提高效率。但在實(shí)踐中，個(gè)別銀行存在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱、與合作方權(quán)責(zé)利不對(duì)等等情況和問(wèn)題，損害了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展的根基。

周茂華表示，由于金融業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的外溢性，監(jiān)管部門(mén)高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)貸款等金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，各地實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管，嚴(yán)守不發(fā)展系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，不排除后續(xù)有其他區(qū)域結(jié)合自身實(shí)際適度提高監(jiān)管要求。(記者孟凡霞馬嫡)