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宣布試點兩個多月后，首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式推出。昨日，中國理財網(wǎng)發(fā)布消息顯示，目前，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品已成功于全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中完成產(chǎn)品申報。12月3日起，投資者可在中國理財網(wǎng)上查詢產(chǎn)品相關信息。與此同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者從工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財了解到，首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將于12月6日開售。

業(yè)內專家表示，首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品的推出，從某種意義上來講，進一步發(fā)揮了商業(yè)銀行在商業(yè)性養(yǎng)老保險市場當中的一些優(yōu)勢特征，對進一步促進第三支柱的養(yǎng)老保障體系的建設有非常積極和重要的意義。從銀行理財子公司自身的角度來講，養(yǎng)老理財產(chǎn)品為銀行理財子公司轉型發(fā)展提供了廣闊的空間。

首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有三大特點

昨日，中國理財網(wǎng)發(fā)布消息顯示，目前，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品已成功于全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中完成產(chǎn)品申報。12月3日起，投資者可在中國理財網(wǎng)上查詢產(chǎn)品相關信息。

早在今年9月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，結合國家養(yǎng)老金融領域改革試點區(qū)域，選擇“四地四家機構” 開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。試點期限一年。

據(jù)了解，四家試點機構均采取“線上+線下”多渠道銷售，四個試點地區(qū)符合條件投資者可持當?shù)貍€人身份證赴對應機構的銷售網(wǎng)點處，或通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等途徑購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品。

需要注意的是，目前，養(yǎng)老理財產(chǎn)品銷售對象為持試點地區(qū)當?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產(chǎn)品合計金額不超過300萬元人民幣。

據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕榻B，總體來說，首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點。

在穩(wěn)健性方面，養(yǎng)老理財產(chǎn)品設計以安全策略為主，產(chǎn)品主要投向為固定收益類資產(chǎn)，并引入了目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，進一步增強產(chǎn)品風險抵御能力。同時，養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用非母行第三方獨立托管、凈值化定期信息披露、全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)統(tǒng)一信息登記等方式，更好地發(fā)揮多方機構的監(jiān)督職能、充分透明披露產(chǎn)品風險和收益情況，為投資者提供相對穩(wěn)健的投資選擇。

在長期性方面，養(yǎng)老理財產(chǎn)品旨在引導投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財投資，樹立長期投資、合理回報的投資理念。首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限相對較長，封閉式產(chǎn)品期限為5年。

在普惠性方面，首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品起購金額低至1元，總費率收取遠遠低于其他理財產(chǎn)品。

首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將于12月6日開售

值得關注的是，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構的首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將于12月6日開售。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者從工銀理財獲悉，經(jīng)過兩個多月的緊張籌備和精心打磨，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——工銀理財“頤享安泰”固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品已完成相關流程，將于12月6日正式發(fā)行，該產(chǎn)品期限為5年，1元起購。

與此同時，昨日，建信理財微信公眾號發(fā)文顯示，建信理財首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品“安享”系列將于下周開始發(fā)行。建信理財“安享”首只產(chǎn)品為固定收益類、中低風險R2級、5年封閉式產(chǎn)品。產(chǎn)品設計踐行普惠原則，1元起購，充分讓利，不提超額報酬，運行一年后每月分紅，單一個人投資者購買的所有養(yǎng)老理財總金額不超過300萬元。

另外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者了解到，招銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品頤養(yǎng)睿遠穩(wěn)健1號也即將開售。該產(chǎn)品5年封閉，1元起購，單一投資者投資上限300萬元，固收資產(chǎn)投資比例不低于80%，權益資產(chǎn)投資比例不超過20%。值得一提的是，該產(chǎn)品成立日后第6個月起，即可根據(jù)投資情況按季度分紅。

另外一家試點機構光大理財?shù)氖卓铕B(yǎng)老理財產(chǎn)品——“頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”定于12月6日正式面向青島地區(qū)銷售。“頤享陽光”定位為混合類非保本浮動收益型，是一款公開募集、封閉式運作的凈值型產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(年化)為5.8%，產(chǎn)品封閉期為5年。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示，從此次四家理財子公司推出的首批產(chǎn)品看，無論是工銀理財?shù)?ldquo;頤享安泰”、建信理財“安享”系列，還是招銀理財“頤養(yǎng)睿遠”、光大理財"頤享陽光"，總體上都具有“三性”即穩(wěn)健性、長期性和普惠性等特點。為保障“三性”，養(yǎng)老理財產(chǎn)品主要投向為固定收益類資產(chǎn)，風險等級以R2級為主，少數(shù)產(chǎn)品為R3級。同時，引入了目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，減少產(chǎn)品凈值波動，增強風險抵御能力。

董希淼進一步指出，值得一提的是，養(yǎng)老理財產(chǎn)品普惠理財性質突出——低門檻，投資門檻較低，適應大部分投資者需求;低費率，申購、贖回環(huán)節(jié)低收費，最大限度讓利于投資者;購買方便，可以通過銀行廣大網(wǎng)點或線上渠道購買，操作盡量簡單，產(chǎn)品說明通俗易懂。此外，養(yǎng)老理財產(chǎn)品還采用第三方獨立托管、凈值化定期信息披露等方式，確保信息全面準確披露。

搶灘養(yǎng)老金融藍海

事實上，隨著我國人口老齡化加快，居民個人養(yǎng)老保障需求上升和養(yǎng)老第三支柱快速發(fā)展，越來越多的銀行瞄準適老化服務。如何加力布局養(yǎng)老金融藍海，搶灘“銀發(fā)經(jīng)濟”，已成為各家銀行當前面臨的重要課題。

“養(yǎng)老理財產(chǎn)品有助于滿足公眾對養(yǎng)老金融產(chǎn)品的巨大需求，推動完善第三支柱養(yǎng)老保險，具有積極意義。下一步應加快完善相關機制安排，進一步擴大試點，不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務。”董希淼接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示：“從銀行理財子公司自身的角度來講，養(yǎng)老理財產(chǎn)品為銀行理財子公司轉型發(fā)展提供了廣闊的空間，一方面是具有巨大的潛在市場，未來發(fā)展空間很大;另一方面，從銀行端來看，銀行在養(yǎng)老保障市場上有一些優(yōu)勢，包括客戶、產(chǎn)品體系豐富等，銀行介入到商業(yè)養(yǎng)老保險體系當中，能更充分發(fā)揮其在這個領域中的優(yōu)勢，可以成為銀行理財產(chǎn)品轉型發(fā)展的重要方向。”

據(jù)工銀理財相關負責人介紹，下一步，該公司將以養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點為契機，做好先行先試的引領作用，從投研資源、系統(tǒng)建設、內部控制、宣傳投教等各方面進一步加強資源投入，總結試點經(jīng)驗，完善產(chǎn)品設計，提供更多更優(yōu)質的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，滿足客戶養(yǎng)老資金的保值增值需求，助力國內多層次養(yǎng)老體系健康發(fā)展。

建信理財表示，未來，建信理財將繼續(xù)以新發(fā)展理念為指針，踐行新金融價值理念，堅持義利與共的價值觀，站穩(wěn)人民立場，為推動中國養(yǎng)老事業(yè)的高質量發(fā)展貢獻智慧和力量，為國家實現(xiàn)共同富裕提供更廣闊的理財方案。

招銀理財表示，本次招銀理財首發(fā)試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品將由招商銀行作為唯一的代銷渠道，為投資者提供售前投教、售中宣導、售后陪伴等全流程銷售服務工作。未來，招銀理財也將繼續(xù)助力母行豐富養(yǎng)老產(chǎn)品線，進一步完善豐潤人生綜合服務體系。

“作為銀保監(jiān)會遴選的試點機構，招銀理財在深圳啟動個人養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作，是招商銀行集團參與國家養(yǎng)老保障體系建設的戰(zhàn)略性使命，對于深圳這座年輕城市提早開展養(yǎng)老布局起到先行示范作用，同時對于應對即將到來的人口老齡化高峰具有劃時代意義。” 招銀理財首席產(chǎn)品官鄭福湘表示。

光大理財表示，未來，在金融監(jiān)管部門的指導下，光大理財還將積極探索發(fā)揮銀行理財在大類資產(chǎn)配置領域的資源稟賦，不斷提升專業(yè)能力，滿足更廣大投資者的財富保值增值需求和長期養(yǎng)老需求，為實體經(jīng)濟發(fā)展引入資金、注入活力，助力實現(xiàn)共同富裕。(記者 曾薔 王金瑞)