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作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面發(fā)揮著不可忽視的作用。近日，圍繞“金融賦能新廣東”話題，廣東港澳經(jīng)濟(jì)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣東省社會(huì)科學(xué)院港澳臺(tái)研究中心主任任志宏接受南都.灣財(cái)社記者專訪。

(相關(guān)資料圖)

任志宏認(rèn)為，隨著制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求逐步升級(jí)，金融需求在變，金融供給也在迭代升級(jí)。當(dāng)前銀行競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化傾向較為嚴(yán)重，中國(guó)未來銀行競(jìng)爭(zhēng)一定是差異化的競(jìng)爭(zhēng)，如何做好服務(wù)類別的差異化和進(jìn)一步提高數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平等值得銀行家們認(rèn)真思考并積極應(yīng)對(duì)。

金融服務(wù)的前瞻性研究和布局非常重要，在制造業(yè)大背景下，如何精準(zhǔn)定位服務(wù)集群，發(fā)揮全生命周期的一體化產(chǎn)品供給優(yōu)勢(shì)等等，挖掘并延展“G+B+C”端綜合化協(xié)同化服務(wù)內(nèi)涵，都值得銀行家們認(rèn)真思考并積極應(yīng)對(duì)。

——任志宏

A

談發(fā)展趨勢(shì)

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展呈現(xiàn)三大遞進(jìn)特征

南都.灣財(cái)社：調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前國(guó)有行將制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)作為服務(wù)重點(diǎn)客群，在信貸數(shù)據(jù)、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、配套服務(wù)措施等方面都有顯著提升。這反映出銀行業(yè)當(dāng)前怎樣的發(fā)展趨勢(shì)？

任志宏：為貫徹落實(shí)黨的二十大精神和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，在推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方面，廣東提出了比以往更為大力度的金融支持政策措施。力爭(zhēng)2023年全省新增社會(huì)融資規(guī)模4萬億元，目的就是著力引導(dǎo)金融資源加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的支持力度，其中：為制造業(yè)、科技創(chuàng)新提供融資1萬億元以上?！?023年廣東金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》展示了廣東在高質(zhì)量發(fā)展之路上金融系統(tǒng)傾力支持。

我們也感受到，隨著制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求逐步升級(jí)，金融需求在變，金融供給也在迭代升級(jí)。高質(zhì)量發(fā)展需要全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的效率和水平，全面滿足多樣化、多元化和多維度的金融需要。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面尤其是高質(zhì)量發(fā)展方面呈現(xiàn)出以下三個(gè)方面的遞進(jìn)特征。

一是活水向生態(tài)進(jìn)一步轉(zhuǎn)化升華。隨著認(rèn)識(shí)深化，高品質(zhì)的金融供給已經(jīng)從金融“活水”要素供給層面上升和豐富到金融“生態(tài)”環(huán)境優(yōu)化的價(jià)值升華和福利提升層面。從目前各家大行的政策措施看，各家大行都已經(jīng)從全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

全生命周期金融服務(wù)意味著金融供給要針對(duì)于企業(yè)成長(zhǎng)壯大的不同階段提供全鏈條全方位的金融服務(wù)。當(dāng)前創(chuàng)新的范式和創(chuàng)新的規(guī)律都發(fā)生了根本性和顛覆性的變化，尤其是跨界創(chuàng)新其每一項(xiàng)技術(shù)落地都需要大量的資金支持。

二是總量與結(jié)構(gòu)進(jìn)一步協(xié)調(diào)推進(jìn)。近一年來，為進(jìn)一步加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)聚焦供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的堵點(diǎn)、難點(diǎn)，同時(shí)充分有效發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策作用，廣東保證2023年本外幣存款、本外幣貸款、證券交易額和保費(fèi)增速分別高于10%、12%、15%和6%以上，這在GDP增速在6%的大背景下足以看出金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是制造業(yè)的支持分量。但同時(shí)，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)滴灌，保證有限的金融資源用到真正需要的企業(yè)和行業(yè)中去。

三是精準(zhǔn)與均衡并重發(fā)展。我們觀察到，金融在做好供給側(cè)改革的同時(shí)也在做好自身的精細(xì)化發(fā)展。在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面金融支持路徑更加清晰。突出表現(xiàn)在以實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求為導(dǎo)向，加快自身產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。金融發(fā)展戰(zhàn)略上都表現(xiàn)出了全力支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展和服務(wù)傳統(tǒng)制造業(yè)技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)的特征。以廣東為例，我們看到，金融機(jī)構(gòu)基本都是圍繞先進(jìn)制造業(yè)集群、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的需求進(jìn)行流程改造，有了金融的支持，大國(guó)重器的發(fā)展底氣越加充足。在“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)、制造企業(yè)高端化、智能化、綠色化等方面，金融的支持和加固有效保障了產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)固發(fā)展。

B

談競(jìng)爭(zhēng)力

關(guān)鍵點(diǎn)：服務(wù)類別差異化與數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平提升

南都.灣財(cái)社：在你看來，圍繞服務(wù)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)，目前銀行機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境是怎樣的，是更趨差異化還是同質(zhì)化？關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力在哪？

任志宏：剛剛出爐的中國(guó)金融監(jiān)管體制的重大改革。對(duì)于中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)形態(tài)又產(chǎn)生了非常大的影響。中國(guó)銀行業(yè)由小到大，經(jīng)歷了行政化、專業(yè)化、商業(yè)化、市場(chǎng)化到融合化的重大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型?？陀^而言，盡管現(xiàn)在各家銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、服務(wù)類別和經(jīng)營(yíng)方式，甚至各自的服務(wù)場(chǎng)景都在不斷的力求形式多樣，但總體而言，各家商業(yè)銀行在市場(chǎng)定位、產(chǎn)品類別、服務(wù)類型、應(yīng)用場(chǎng)景、發(fā)展策略等經(jīng)營(yíng)本質(zhì)方面都具有極高的相似度。市場(chǎng)商業(yè)行為同質(zhì)化傾向還較為嚴(yán)重。

這可以從主要銀行的形象標(biāo)識(shí)就可見一斑。大多數(shù)銀行IP以及l(fā)ogo形象都基本能看到外圓內(nèi)方的經(jīng)典和傳統(tǒng)銅錢模式烙印和影子。如果從一般百姓消費(fèi)者而言，選擇哪一家銀行作為自己的服務(wù)銀行，實(shí)際上并沒有更深刻的差異化體驗(yàn)。有的也只是現(xiàn)實(shí)感受中的所謂不同的前臺(tái)服務(wù)場(chǎng)景，甚至加持一些個(gè)人的服務(wù)風(fēng)格，就產(chǎn)品本身而言金融屬性差異化特征并不明顯。對(duì)于所謂含金量高的大型國(guó)企、壟斷性行業(yè)、私人銀行、信用卡業(yè)務(wù)、高凈值群體理財(cái)?shù)龋具€存在著藍(lán)海過后的蜂擁而上的紅海競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中。

在金融支持制造業(yè)方面，德國(guó)的經(jīng)驗(yàn)非常值得我們借鑒。德國(guó)銀行采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，不受金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，業(yè)務(wù)涵蓋的范圍從傳統(tǒng)銀行到證券、保險(xiǎn)，又到衍生品和其他金融業(yè)務(wù)，再到實(shí)業(yè)投資。正是這種恒久不變的“全能銀行制”通過“主持銀行模式”，助力國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)全球總體領(lǐng)先地位。和諧的銀企關(guān)系助力制造業(yè)發(fā)展，通過人事參與或直接或間接地影響企業(yè)融資，是德國(guó)“主持銀行模式”的集中體現(xiàn)。這樣一方面銀行參與公司經(jīng)營(yíng)決策，長(zhǎng)期持有企業(yè)大量股票，減少交易中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，銀行會(huì)對(duì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)的企業(yè)盡可能地提供幫助，幫助企業(yè)制定和追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)雙贏并且避免短視行為。

中國(guó)未來銀行競(jìng)爭(zhēng)一定是差異化的競(jìng)爭(zhēng)，一是服務(wù)類別的差異化。金融服務(wù)的前瞻性研究和布局非常重要，在制造業(yè)大背景下，如何精準(zhǔn)定位服務(wù)集群，發(fā)揮全生命周期的一體化產(chǎn)品供給優(yōu)勢(shì)等等，挖掘并延展“G+B+C”端綜合化協(xié)同化服務(wù)內(nèi)涵，都值得銀行家們認(rèn)真思考并積極應(yīng)對(duì)。

二是進(jìn)一步提高數(shù)字化經(jīng)營(yíng)水平，人工智能的快速發(fā)展對(duì)金融業(yè)的影響超過以往，機(jī)器換人肯定會(huì)傳統(tǒng)金融業(yè)帶來冰冷刺骨的沖擊，銀行機(jī)構(gòu)要積極擁抱未來，迎接挑戰(zhàn)，跳出傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)模式，深化“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、價(jià)值”的金融發(fā)展思維，加大客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景數(shù)據(jù)的信用要素價(jià)值能力，推動(dòng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、關(guān)聯(lián)化，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信用信息，對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維精準(zhǔn)和個(gè)性化價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)判斷。

C

談金融改革

未來或探路混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管模式

南都.灣財(cái)社：數(shù)據(jù)顯示，目前在股權(quán)投資領(lǐng)域，銀行類金融機(jī)構(gòu)無論作為出資方還是直投方都較為不足，結(jié)構(gòu)占比明顯少于保險(xiǎn)、證券業(yè)等。這種現(xiàn)狀的可能原因是什么，未來將如何發(fā)展？

任志宏：加大直接融資比重一直是我國(guó)著力破解的金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化配置的核心問題。我國(guó)一直存在著間接融資和直接融資不平衡的問題，主要是直接融資的占比過低，通過銀行進(jìn)行間接融資的方式仍是企業(yè)的主要選擇。

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。這樣商業(yè)銀行參與股權(quán)投資主要有兩條路徑：一是用自有資金通過子公司投資，同時(shí)要求按照風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提資本，并要受其投資總額受資本數(shù)量制約；二是使用銀行理財(cái)資金進(jìn)行投資，但根據(jù)資管新規(guī)，投資人需要具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，且資金期限匹配。但目前，這一領(lǐng)域暴露出很多現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)隱患問題?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)通常有兩種模式：一種是以歐洲為代表的全能銀行模式，即銀行直屬各部門可依法從事投行、信托、保險(xiǎn)等一系列金融業(yè)務(wù)；一種是以美國(guó)為代表的金融控股集團(tuán)模式，在此模式下銀行本身不能從事投資業(yè)務(wù)，但同一集團(tuán)下的其他獨(dú)立子公司不受此限制。

本次金融改革主要是解決宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管、如何在審慎監(jiān)管之外保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益以及如何解決金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾問題。突出解決“大而不能倒”和“太關(guān)聯(lián)而不能倒”的金融頑疾問題。隨著一行一局一會(huì)格局的出現(xiàn)，我認(rèn)為可能會(huì)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式上進(jìn)行一些探路。

D

談帶頭作用

廣東國(guó)有大行肩扛大灣區(qū)建設(shè)的金融重任

南都.灣財(cái)社：你對(duì)國(guó)有銀行在廣東地區(qū)乃至粵港澳大灣區(qū)進(jìn)一步發(fā)揮“火車頭”作用有哪些建議？

任志宏：國(guó)有商業(yè)銀行是目前中國(guó)金融發(fā)展的脊梁，國(guó)有大行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所做的貢獻(xiàn)功不可沒。進(jìn)入2023年，各家國(guó)有金融機(jī)構(gòu)紛紛表態(tài)要在全國(guó)全省高質(zhì)量發(fā)展大局中勇挑大梁。

有銀行表示要以“四度”全力提升高質(zhì)量金融服務(wù)效能。高準(zhǔn)度做好精準(zhǔn)服務(wù)。精準(zhǔn)把握市場(chǎng)對(duì)金融內(nèi)在需求，建立服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重要客戶任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，配置專屬激勵(lì)費(fèi)用，推進(jìn)融資服務(wù)全覆蓋，加快助力廣州197個(gè)省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和800個(gè)市重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目建設(shè)等。

未來，廣東國(guó)有大行應(yīng)扛起大灣區(qū)建設(shè)的金融支持重任，在服務(wù)實(shí)體需求方面發(fā)力，有效架起金融市場(chǎng)聯(lián)通橋，打通粵港澳三地實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，讓市場(chǎng)主體能更好利用不同市場(chǎng)、不同資源、不同需求，成為推動(dòng)三地金融市場(chǎng)的聯(lián)通主力軍。同時(shí)便利資金融通，在跨境金融方面有更大作為，讓金融賦能民生福祉，在宜居宜業(yè)生活圈建設(shè)方面體現(xiàn)金融價(jià)值和擔(dān)當(dāng)。