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繼多家中小銀行4月份宣布下調(diào)存款掛牌利率后，三家股份制銀行也于近日發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。

具體來(lái)看，三家股份制銀行包括渤海銀行、浙商銀行（601916）、恒豐銀行，其不同期限、不同產(chǎn)品的調(diào)降幅度均有所不同。比如，上述三家股份行個(gè)人存款三年期整存整取利率分別調(diào)整至2.95%、2.9%、2.95%，較此前分別下降了30個(gè)基點(diǎn)、10個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)。

值得注意的是，去年9月，國(guó)有六大行及多家股份行已迎來(lái)一輪人民幣存款掛牌利率“調(diào)整潮”，在上述三家股份行此次調(diào)整后，目前我國(guó)12家股份行相關(guān)利率均已調(diào)整完畢。

(資料圖片僅供參考)

而談及今年4月以來(lái)多家銀行下調(diào)存款利率的原因，專家表示，主要是當(dāng)月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制修訂所致，也與當(dāng)前存款市場(chǎng)供需狀況，以及銀行存在較大的壓縮負(fù)債成本需求直接相關(guān)。

三家股份行5月5日起下調(diào)存款利率，

最高調(diào)降30個(gè)基點(diǎn)

注：浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行調(diào)整人民幣存款掛牌利率公告

今年5月4日，浙商銀行及恒豐銀行發(fā)布了調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，僅隔一日，渤海銀行也發(fā)布了相關(guān)調(diào)整公告。

據(jù)浙商銀行發(fā)布的公告顯示，自2023年5月5日起，該行將對(duì)人民幣掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人存款方面，活期存款利率調(diào)整為0.25%，此前為0.35%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率分別下調(diào)至1.3%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分別下調(diào)至2.4%、2.9%、2.95%。其中，五年期存款利率降幅最高，較此前下降30個(gè)基點(diǎn)。

另外，恒豐銀行也發(fā)布了相關(guān)調(diào)整公告，該行稱，5月5日起活期存款利率調(diào)整至0.25%，三個(gè)月、半年、一年期整存整取年利率調(diào)整為1.3%、1.55%、1.85%；兩年、三年、五年期整存整取年利率調(diào)整至2.4%、2.95%、2.95%。

僅隔一日，渤海銀行發(fā)布相關(guān)公告稱，自2023年5月5日起，該行將活期存款利率由0.35%調(diào)整為0.25%；三個(gè)月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至2.4%、2.95%；三年期整存整取由3.25%下調(diào)至2.95%，下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

整體來(lái)看，三家銀行二年、三年、五年期下降幅度比較明顯，尤其是渤海銀行三年期整存整取利率、浙商銀行五年期整存整取利率較此前下調(diào)幅度最高，均達(dá)到30個(gè)基點(diǎn)。

多家中小行下調(diào)存款利率，

專家：與銀行存在較大壓縮負(fù)債成本需求相關(guān)

除了三家股份制銀行，今年4月，廣東、河南等地區(qū)的多家中小銀行紛紛宣布下調(diào)存款利率。

比如，廣東南粵銀行發(fā)布公告稱，自4月4日起，個(gè)人存款利率中的活期存款利率從0.385%下調(diào)至0.3%；整存整取利率下調(diào)2個(gè)基點(diǎn)至15個(gè)基點(diǎn)不等。

河南新蔡農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，自4月8日起一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率由2.25%、2.7%、3.3%分別下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%。

除此之外，深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，自4月11日起，該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別調(diào)整至2.15%、2.75%、3.4%、3.9%。

針對(duì)4月以來(lái)多家銀行下調(diào)存款利率的原因，東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，這主要是當(dāng)月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制修訂所致，也與當(dāng)前存款市場(chǎng)供需狀況，以及銀行存在較大的壓縮負(fù)債成本需求直接相關(guān)。

今年4月，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》。王青表示，此次修訂最大的變化是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整由原來(lái)的“柔性機(jī)制”變?yōu)椤皠傂詸C(jī)制”，或者說由“自選動(dòng)作”變?yōu)椤耙?guī)定動(dòng)作”。此次修訂引入懲罰措施，會(huì)對(duì)銀行貨幣市場(chǎng)融資帶來(lái)重大影響，因此銀行避免扣分的動(dòng)力會(huì)顯著增強(qiáng)，這實(shí)際上解釋了4月以來(lái)一些中小銀行下調(diào)存款利率的原因。

2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)自律機(jī)制成員銀行參考市場(chǎng)利率合理調(diào)整存款利率水平。

談及中小銀行紛紛下調(diào)存款利率的原因，知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人莫開偉表示：“一方面，整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍處低迷態(tài)勢(shì)，中小銀行生存發(fā)展的路越來(lái)越艱難，為了生存下去，不得不在負(fù)債成本管理上下功夫；另一方面，靠存貸利差躺著賺錢的日子結(jié)束，中小銀行不得不實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，摒棄粗放經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)是不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)選擇?！?/p>

調(diào)降存款利率有助于刺激消費(fèi)，

短期內(nèi)還有可能階段性下調(diào)

那么，多家銀行紛紛下調(diào)存款利率會(huì)帶來(lái)哪些影響？

明明FICC研究團(tuán)隊(duì)表示，從監(jiān)管趨勢(shì)來(lái)看，存款利率下調(diào)是央行推動(dòng)實(shí)體融資降成本的改革必經(jīng)之路。調(diào)降存款利率可以降低居民或企業(yè)的儲(chǔ)蓄意愿，有助于刺激消費(fèi)和投資。

“如果存款利率下降，將減弱居民或企業(yè)儲(chǔ)蓄的意愿，進(jìn)而激活經(jīng)濟(jì)中的消費(fèi)和投資需求（包括金融產(chǎn)品的投資），進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)回升和金融市場(chǎng)活躍?！泵髅鱂ICC研究團(tuán)隊(duì)表示。

莫開偉則指出，從某種意義上說，中小銀行下調(diào)存款利率是好事，有利于從整體上改善中小銀行經(jīng)營(yíng)生態(tài)，對(duì)防范化解我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)起到積極推動(dòng)作用。

未來(lái)銀行存款利率是否還有進(jìn)一步調(diào)降的可能性？王青對(duì)此表示：“今年宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入回升過程，各類市場(chǎng)利率都有一定上行趨勢(shì)。從這個(gè)角度看，接下來(lái)存款利率下調(diào)空間比較有限；從經(jīng)濟(jì)修復(fù)節(jié)奏、金融讓利實(shí)體需要、以及銀行控制凈息差等角度考慮，短期內(nèi)銀行存款利率還有可能階段性下調(diào)，但整體下調(diào)幅度會(huì)控制在10個(gè)基點(diǎn)（0.1個(gè)百分點(diǎn)）以內(nèi)?！?/p>

明明FICC研究團(tuán)隊(duì)表示，2023年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇推動(dòng)社會(huì)融資需求逐步回暖，上半年銀行信貸投放壓力或有所上升，但考慮到目前銀行負(fù)債端儲(chǔ)備較為充足，維持高息加力攬儲(chǔ)的必要性不強(qiáng)，也為存款利率的潛在調(diào)降提供了可行性支持。