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8月2日晚間，江蘇銀行（600919）發(fā)布2023年半年度業(yè)績快報(bào)。2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%；歸屬于上市公司股東的凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）18.20%，同比提升2.11個(gè)百分點(diǎn)；基本每股收益1.09元，同比增長28.24%。截至目前，已經(jīng)有3家銀行披露了上半年的業(yè)績快報(bào)，全部實(shí)現(xiàn)正增長。由于業(yè)績好于預(yù)期，機(jī)構(gòu)也加大了銀行的配置，今年二季度銀行股占主動(dòng)型基金重倉股比例為1.91%，較一季度上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

(相關(guān)資料圖)

三家銀行披露業(yè)績快報(bào)

業(yè)務(wù)規(guī)模上，截至上半年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額3.29萬億元，較上年末增長10.55%；各項(xiàng)存款余額1.85萬億元，較上年末增長13.77%；各項(xiàng)貸款余額1.75萬億元，較上年末增長8.84%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至上半年末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率378.09%，較上年末提升6.43個(gè)百分點(diǎn)。

這已經(jīng)是第三家披露半年度業(yè)績快報(bào)的上市銀行了。此前蘭州銀行（001227）7月27日表示，上半年，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入41.40億元，同比增長8.83%；歸母凈利潤9.62億元，同比增長15.90%。

蘭州銀行加大信貸投放力度，有效控制付息成本，經(jīng)營發(fā)展提速進(jìn)檔，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)向好，今年上半年?duì)I業(yè)收入為歷年最高。

據(jù)披露，截至2023年6月末，該行總資產(chǎn)4614.46億元，較年初增長255.20億元，增幅5.85%；歸屬于上市公司股東的所有者權(quán)益321.43億元，較年初增長5.30億元，增幅1.68%；吸收存款3379.30億元，較年初增長148.60億元，增幅4.60%；發(fā)放貸款和墊款2372.13億元，較年初增長170.82億元，增幅7.76%。

此外，蘭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量維持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也得到進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2023年6月末，該行不良貸款率1.70%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率196.98%，較上年末上升1.99個(gè)百分點(diǎn)。

第一家公布業(yè)績快報(bào)的銀行是瑞豐銀行（601528）。7月19日，瑞豐銀行發(fā)布了2023年半年度業(yè)績快報(bào)，2023年1月份至6月份，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18.92億元，同比增長8.18%；歸屬于上市公司股東的凈利潤7.3億元，同比增長16.8%；歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤6.74億元，同比增長14.43%。

業(yè)績造好，市場對于銀行板塊的業(yè)績充滿期待，根據(jù)同花順（300033）統(tǒng)計(jì)， 今年A股上市銀行半年報(bào)的“頭啖湯”將由蘇州銀行（002966）飲得，該行將于8月22日披露半年報(bào)，此后披露一直持續(xù)到8月31日。

7 月 27 日，國家金融監(jiān)督管理總局舉辦了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè) 2023 年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會，今年上半年，銀行業(yè)保持了 " 穩(wěn)中向好 " 發(fā)展態(tài)勢，各類業(yè)績指標(biāo)呈現(xiàn)多個(gè)亮點(diǎn)。上半年，銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤 1.3 萬億元，同比增長 2.6%，不良貸款率同比下降 0.08 個(gè)百分點(diǎn)，綜合消費(fèi)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、民營企業(yè)貸款等多項(xiàng)貸款增速實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

首家半年報(bào)本月22日披露

銀行業(yè)績好過此前預(yù)期，機(jī)構(gòu)投資人也加大了對銀行板塊的布局。中信證券分析師肖斐斐表示，今年二季度銀行股占主動(dòng)型基金重倉股比例為1.91%，較一季度上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。2023年二季度，銀行股表現(xiàn)較為震蕩，4-5月上旬，受益于中特估邏輯催化，銀行板塊景氣度迅速抬升，5月上旬之后，多項(xiàng)宏觀數(shù)據(jù)和銀行經(jīng)營預(yù)期走弱，板塊景氣度高位回落，板塊股價(jià)表現(xiàn)亦隨之回落。此輪震蕩后，截至二季度末，主動(dòng)型基金重倉股中銀行股市值較上季度末基本持平，板塊景氣度底部特征明確，銀行股持倉比例小幅回升主要因?yàn)橹鲃?dòng)型基金重倉股總市值較上季度下降。國有行持倉比例明顯抬升。

2023年二季度末，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行占主動(dòng)型基金重倉股比重分別為0.38%、0.52%、0.94%、0.08%，較2023年一季度末分別+0.21、-0.07、-0.02、+0.004個(gè)百分點(diǎn)。國有行持倉比例明顯提升至2022年一季度之后的最高值，其余類型銀行持倉比例變化相對平穩(wěn)。招商銀行（600036）持倉比例重回第一，國有行和江蘇銀行持倉比例提升靠前。

肖斐斐認(rèn)為6月以來的板塊調(diào)整已充分反映投資者對于銀行經(jīng)營走弱的預(yù)期，當(dāng)前估值底部亦明確，個(gè)股方面推薦兩條主線，一是業(yè)績增長和當(dāng)前估值低位帶來的投資回報(bào)明確，主要包括未來三年業(yè)績增速確定性強(qiáng)、估值回落至低位的機(jī)構(gòu)重倉銀行如寧波銀行（002142）、招商銀行、平安銀行等；二是個(gè)體進(jìn)入資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)周期的估值修復(fù)，包括江蘇銀行和部分城農(nóng)商行。

根據(jù)同花順的統(tǒng)計(jì)，上市銀行將于8月底集中披露半年報(bào)。其中蘇州銀行將于8月22日披露半年報(bào)，飲得A股銀行板塊半年報(bào)“頭啖湯”，此后披露一直持續(xù)到8月31日。

8月31日成為銀行年報(bào)披露最為密集的一日，當(dāng)日有13家銀行的半年報(bào)同臺競技，包括中國銀行、工商銀行、郵儲銀行（601658）這樣的“重量級”選手。

對于銀行下半年的行情，華西證券（002926）分析師劉志平認(rèn)為，二季度以來市場對于板塊的悲觀預(yù)期更多來自經(jīng)濟(jì)修復(fù)節(jié)奏的擾動(dòng)，而降息落地進(jìn)一步確認(rèn)了穩(wěn)增長的政策邏輯，有助于悲觀預(yù)期的改善?？紤]到當(dāng)前銀行板塊估值對應(yīng)靜態(tài)PB已降至0.55倍的歷史底部區(qū)間，機(jī)構(gòu)持倉也處于底部，具備較高安全邊際和性價(jià)比，后續(xù)穩(wěn)增長政策落地帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)能修復(fù)以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的改善，都有望催化板塊的估值修復(fù)邏輯，需要關(guān)注政策落地力度和節(jié)奏。個(gè)股繼續(xù)關(guān)注兩條主線：一是繼續(xù)看好區(qū)域優(yōu)質(zhì)中小銀行的成長性，基本面筑底回升邏輯下，優(yōu)質(zhì)區(qū)域銀行業(yè)績彈性更高，在板塊估值修復(fù)行情中有望獲得超額收益；二是中特估行情有延續(xù)性，繼續(xù)關(guān)注低估值高股息率的大行，在市場回報(bào)率持續(xù)下行趨勢下，高股息賦予較高的性價(jià)比，業(yè)績穩(wěn)健性也具備保障。