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蘇向杲 昌校宇

見習(xí)記者 楊 潔

“一直生活在路上”的卡車司機(jī)等物流從業(yè)者，是保障物流供應(yīng)鏈“不斷線”的重要力量，而其對金融服務(wù)的需求超乎絕大多數(shù)人的認(rèn)知。尤其是在疫情背景下，貨運物流行業(yè)及行業(yè)中的就業(yè)個體等受影響較大。某貨運平臺工作人員向《》記者透露，“平臺上95%左右的卡車司機(jī)均為貸款買車，受疫情影響部分司機(jī)還貸壓力較大。”

對此，監(jiān)管部門高度重視，迅速出招。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)4月12日消息，近日，銀保監(jiān)會專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，要求銀行業(yè)保險業(yè)全力以赴幫助貨運物流行業(yè)紓困解難。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，貨運物流是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”，金融加大對貨運物流的支持和服務(wù)，具有重要性和緊迫性。

記者第一時間連線地方監(jiān)管、銀行、保險公司、物流企業(yè)、貨運平臺、貨運司機(jī)等相關(guān)方，了解疫情期間“在路上”的從業(yè)者的金融訴求，以及金融機(jī)構(gòu)的紓困解憂舉措。

多家銀行齊助力

避免出現(xiàn)行業(yè)性斷貸

銀保監(jiān)會表示，要用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業(yè)貸款適當(dāng)向運輸企業(yè)和個體工商戶傾斜，主動跟進(jìn)并有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期后相關(guān)貸款的接續(xù)轉(zhuǎn)換，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

同時，銀保監(jiān)會還明確具體舉措，包括鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)按市場化原則優(yōu)化審批流程，對承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運輸任務(wù)較重的交通運輸企業(yè)開辟綠色通道，提供靈活便捷服務(wù)；鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在綜合考慮自身經(jīng)營狀況和客戶還款能力基礎(chǔ)上，降低實際貸款利率，適當(dāng)減少收費；鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的運輸企業(yè)提供融資增信支持等。

記者在采訪中注意到，銀行業(yè)正以實際行動助力物流企業(yè)“跑起來”。

建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《》記者，建行上海市分行高度關(guān)注物流運輸企業(yè)的金融需求，3月1日至今，已累計為運輸、倉儲和郵政業(yè)提供信貸支持合計9.6億元。

“沒想到這筆款項這么快就可以發(fā)放到位?！鄙虾A通蛟龍投資發(fā)展（集團(tuán)）有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，該款項主要用于集團(tuán)集中付款，支付運輸費、派單費等必要開支，支持全國各分撥中心能夠正常運轉(zhuǎn)。3月25日，建設(shè)銀行長三角支行得知圓通有一筆1億元的資金需求，迅速響應(yīng)，分支行聯(lián)動，開通綠色通道、優(yōu)先審批，僅5天就順利為圓通投放流動資金貨款1億元。

防疫抗疫，也需“糧草先行”。疫情期間，上海激流農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司堅持為電商平臺及商超提供農(nóng)產(chǎn)品物資供應(yīng)，采購量、供貨量需求劇增，急需資金運營周轉(zhuǎn)。恒豐銀行上海分行主動對接企業(yè)，為其制定純信用、無抵押的普惠融資方案，由上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行奶峁┬庞帽ＷC，為公司提供150萬元貸款，并給予最優(yōu)惠利率政策，助力其保供上海市民“菜籃子”。

上海自貿(mào)區(qū)某智慧供應(yīng)鏈公司在疫情期間為民生保障做出較大貢獻(xiàn)，據(jù)工作人員介紹，公司每月中旬需支付貨款和人員工資，在季初、月初流動資金壓力較大，希望能得到期限短、成本低的流動資金貸款。浙商銀行（601916）上海分行針對這一需求，為公司提供超短貸融資1000萬元，大大降低其融資成本，為公司投入抗疫和民生保障掃除資金障礙。

而在監(jiān)管部門發(fā)聲后，也有多家銀行積極表態(tài)。記者從恒豐銀行獲悉，該行堅決落實監(jiān)管意見，全力支持貨運物流行業(yè)紓困解難。一方面，成立抗疫物資保障專班，主動對接屬地政府，全面梳理快遞物流企業(yè)及相關(guān)上下游，開辟綠色審批通道，全力滿足企業(yè)資金需求。另一方面，不斷加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，全力為貨運物流行業(yè)提供高效的金融支持。

此外還有銀行表示，雖然對于運輸企業(yè)和個體工商戶實操暫時沒有特殊傾斜政策，但后續(xù)會有所側(cè)重。這既是回應(yīng)社會各界的廣泛關(guān)切，也有利于銀行業(yè)更好順應(yīng)市場主體期盼。

事實上，貨運行業(yè)有相當(dāng)一部分卡車司機(jī)是貸款買車，而在疫情背景下，其面臨著較大的還貸壓力。家住山東省德州市的卡車司機(jī)陳光棟告訴《》記者，“我于去年8月份貸款48萬元購買了一輛卡車，每月需還款1.7萬元左右。由于當(dāng)前行業(yè)多為卸貨結(jié)賬（貨主在卡車司機(jī)送貨到達(dá)目的地后支付運費），而運輸時間和頻次均不可控，卡車司機(jī)極易產(chǎn)生資金缺口。再加上今年以來疫情反復(fù)，我基本每月都是借錢還貸。”

陳光棟坦言，“希望銀行方面能推出差異化延期還款政策，并消除逾期征信記錄，如卡車司機(jī)可根據(jù)運輸訂單及運費支付情況申請最多10天寬限期，畢竟我們貸款買車是為了營生，而非賴賬不還錢?！?/p>

部分物流企業(yè)及快遞公司加盟商則希望銀行方面給予貸款政策傾斜。某快遞公司加盟商向記者透露，由于多數(shù)小微企業(yè)和個體工商戶的營收、流水等不符合銀行貸款要求，貸款難度較大，希望銀行方面加大貸款支持力度。

多家險企回應(yīng)：

積極開發(fā)更有針對性產(chǎn)品

針對保險業(yè)助力貨運物流行業(yè)紓困解難，銀保監(jiān)會提到，鼓勵險企針對貨車司機(jī)、快遞員等特殊崗位工作人群特點，開發(fā)意外傷害保險等產(chǎn)品。引導(dǎo)保險公司積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責(zé)任保險等財險產(chǎn)品，為物流業(yè)提供風(fēng)險保障。

記者就貨運物流從業(yè)人員“專屬”保險及貨運險、承運人責(zé)任保險等問題，采訪中國人壽（601628）、中國人保（601319）、太平人壽、中宏保險、長安保險等多家險企，部分企業(yè)表示正在積極推進(jìn)中，未來將針對貨運物流行業(yè)開發(fā)更有針對性的保險產(chǎn)品。

目前，貨車司機(jī)、快遞員等特殊崗位工作人群均可投保市面上的人身意外險。

元保副總裁兼總精算師張利凱對《》記者表示，物流業(yè)快遞員在工作中的主要風(fēng)險是意外傷害，市場上此類產(chǎn)品不少，也有互聯(lián)網(wǎng)平臺公司通過扣除一部分快遞費的方式，為快遞員購買此類保險。

長安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，針對貨車司機(jī)、快遞員等群體，公司可承保的保險產(chǎn)品有意外傷害保險，主要對被保險人因意外事故導(dǎo)致身故、傷殘、意外醫(yī)療進(jìn)行賠付。

此外，貨運險也是目前發(fā)展相對成熟的一個險種，中國平安、中國人保等險企均已開展該業(yè)務(wù)。

從財險龍頭人保財險對該險種的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，2021年，人保財險貨運險原保費達(dá)48.14億元，同比增長26.5%；貨運險賠付率為52.6%，同比上升9個百分點；費用率為38.6%，同比下降0.7個百分點；綜合成本率為91.2%，同比上升8.3個百分點。

長安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司有國內(nèi)貨物運輸保險和道路貨物運輸承運人責(zé)任保險，相關(guān)企業(yè)及個人均可投保。未來將積極開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，期待為更多特殊崗位人員提供風(fēng)險保障。

“物流企業(yè)聯(lián)合保險業(yè)，通過保險平抑經(jīng)營波動，不僅有利于個體企業(yè)的發(fā)展，從長期來看，也對從業(yè)人員的權(quán)益保護(hù)和就業(yè)穩(wěn)定以及整個貨運物流的規(guī)范、暢通起到助推器的作用。元保目前已有人身意外傷害保險可供選擇，未來將聯(lián)合商業(yè)保險公司和相互保險公司一起為物流行業(yè)開發(fā)更有針對性的保險?！睆埨麆P表示。

事實上，目前的保險產(chǎn)品供給與從業(yè)者訴求間仍存在差距。

卡友地帶業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“因作業(yè)風(fēng)險高，卡車司機(jī)在保險行業(yè)被劃歸為第六類高危職業(yè)人群，可選擇的保險保障一直較少。希望后續(xù)保險公司能為卡車司機(jī)提供高匹配、高性價比的各類保障產(chǎn)品?！?/p>

陳光棟表示，“雖然我自行購買了人身意外險，但實踐中還有很多局限性，希望保險公司能針對卡車司機(jī)推出多個作業(yè)場景的傷殘保障產(chǎn)品?！?/p>

滿幫集團(tuán)相關(guān)工作人員表示，希望保險公司能推出更多針對貨車司機(jī)的保險，真正幫助貨車司機(jī)避免財產(chǎn)損失、運費損失，以及提供更惠民型的人身保障。

某快遞公司北京地區(qū)負(fù)責(zé)人告訴記者，“其實相較于基層員工而言，快遞加盟商和小微運輸企業(yè)等更需要個性化保險產(chǎn)品，因企業(yè)需承擔(dān)用工主體責(zé)任，一旦員工安全出現(xiàn)問題，且無保險產(chǎn)品兜底時，經(jīng)營風(fēng)險將不太可控?！?/p>

某快遞公司甘肅省武威市的加盟商向記者透露，“目前我們投保的是雇主責(zé)任險，根據(jù)出險情況，希望后續(xù)保險公司能針對交通工具（兩輪車、三輪車）及駕乘快遞員、所運輸貨物推出定制化保險產(chǎn)品。”

市場有呼聲，監(jiān)管有響應(yīng)。記者從北京銀保監(jiān)局獲悉，北京銀保監(jiān)局將指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)保險機(jī)構(gòu)積極參與北京市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦工作，為外賣、即時配送、平臺企業(yè)網(wǎng)約車、網(wǎng)約送貨等從業(yè)人員提供職業(yè)傷害相關(guān)的身故、殘疾、醫(yī)療、康復(fù)等保障服務(wù)。

董希淼認(rèn)為，金融管理部門應(yīng)加大對金融機(jī)構(gòu)服務(wù)貨運物流行業(yè)的激勵，如通過結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，降低金融機(jī)構(gòu)資金成本。地方政府應(yīng)建立風(fēng)險分擔(dān)與補償機(jī)制，對金融機(jī)構(gòu)物流行業(yè)貸款中的不良貸款按一定比例進(jìn)行消化，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)把物流企業(yè)作為重要服務(wù)對象。更重要的是，在疫情多點散發(fā)的情況下，要加快采取適當(dāng)?shù)恼?，杜絕“一刀切”，保障物流企業(yè)和貨車司機(jī)、快遞小哥的工作和生活，為貨運物流企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造正常有序的環(huán)境。