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隨著金融開放步伐提速，外資機(jī)構(gòu)對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)也不斷加快。1月6日，北京商報(bào)記者注意到，近日有消息稱，德意志銀行擬與中郵理財(cái)共同出資設(shè)立由外資機(jī)構(gòu)控股的理財(cái)子公司(以下簡(jiǎn)稱“理財(cái)子”)，在此之前，中外合資理財(cái)子已有“匯華理財(cái)”“貝萊德建信理財(cái)”兩家開業(yè)。在分析人士看來(lái)，隨著外資機(jī)構(gòu)的不斷入場(chǎng)，理財(cái)子的開設(shè)主體也會(huì)更加多元化，外資基金管理公司、保險(xiǎn)公司等均有可能介入中國(guó)國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)。

加速“聯(lián)姻”

與境外公司籌建中外合資理財(cái)子已成趨勢(shì)，近日，有消息稱，德意志銀行擬與郵儲(chǔ)銀行理財(cái)子中郵理財(cái)，共同出資設(shè)立由外資機(jī)構(gòu)控股的理財(cái)子。據(jù)媒體報(bào)道，目前，德意志銀行與中郵理財(cái)雙方還在洽談中，最終能否成功設(shè)立有待銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

針對(duì)該消息的真實(shí)性以及合資理財(cái)子籌備進(jìn)展，北京商報(bào)記者嘗試向郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人求證，截至發(fā)稿并未得到回應(yīng)。

業(yè)內(nèi)對(duì)于這兩大機(jī)構(gòu)的“聯(lián)姻”并不意外。作為德國(guó)最大的銀行，德意志銀行早在1872年就已進(jìn)軍中國(guó)，并在上海建立分行，目前德意志銀行在北京、上海、廣州、天津等地均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)，特別是財(cái)富管理市場(chǎng)頗為青睞。

中郵理財(cái)則作為國(guó)有六大行之一的郵儲(chǔ)銀行旗下的全資理財(cái)子，成立一年多以來(lái)，發(fā)展迅速。根據(jù)郵儲(chǔ)銀行2021年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年上半年末，中郵理財(cái)總資產(chǎn)102.35億元，凈資產(chǎn)96.30億元，2021年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.47億元。

更為重要的是，此前已有中、建、交、工四大行與外資“聯(lián)手”設(shè)立了理財(cái)子。最早成立合資理財(cái)子的是中銀理財(cái)，2020年9月，東方匯理資產(chǎn)管理公司與中銀理財(cái)合資的匯華理財(cái)正式開業(yè)，在這之后，2021年5月，貝萊德金融管理公司與建信理財(cái)合資的貝萊德建信理財(cái)也向投資者面世。另外，施羅德投資管理公司與交銀理財(cái)合資的施羅德交銀理財(cái)、高盛資產(chǎn)管理有限責(zé)任合伙與工銀理財(cái)合資的理財(cái)子也均獲批籌建。

“若此次德意志銀行和中郵理財(cái)能夠順利合資成立理財(cái)子，將會(huì)成為我國(guó)金融開放又一個(gè)非常經(jīng)典的案例。”中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)點(diǎn)評(píng)道，這一動(dòng)作對(duì)于我國(guó)整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展，尤其是在“資管新規(guī)”背景下資管市場(chǎng)的發(fā)展具有重要意義，同時(shí)也會(huì)增加更多元化的投資水平，進(jìn)一步豐富理財(cái)產(chǎn)品的品種。

實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

與國(guó)有大行直接設(shè)立合資理財(cái)子路徑不同的是，部分股份制銀行則采取引入境外戰(zhàn)投的模式。2021年3月19日，招商銀行發(fā)布公告表示，為了提高招銀理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)管理水平、推進(jìn)招商銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、響應(yīng)金融對(duì)外開放的政策，擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理。2021年5月29日，光大銀行發(fā)布公告稱，光大銀行董事會(huì)同意光大理財(cái)引入境外優(yōu)秀資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者。

合資理財(cái)子設(shè)立熱潮正是落實(shí)金融業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開放的重要措施。2019年7月20日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室發(fā)布的11條金融業(yè)對(duì)外開放措施中，就提到“允許境外資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)與中資銀行或保險(xiǎn)公司的子公司合資設(shè)立由外方控股的理財(cái)子”。

監(jiān)管彼時(shí)指出，允許合資成立外資控股理財(cái)子，有利于引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的資管實(shí)踐和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)資管業(yè)及資本市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展，有利于發(fā)揮中外資資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)各自優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步豐富市場(chǎng)主體和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足投資者多元化服務(wù)需求。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，在中國(guó)資管起步較晚的情況下，引入外資無(wú)疑對(duì)提高理財(cái)子專業(yè)性、豐富產(chǎn)品條線帶來(lái)利好。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)際有實(shí)力機(jī)構(gòu)是一個(gè)競(jìng)合關(guān)系，部分中資金融機(jī)構(gòu)與海外機(jī)構(gòu)合作展業(yè)，有助于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，例如：外資機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理、客戶金融服務(wù)、跨境業(yè)務(wù)等方面積累較豐富經(jīng)驗(yàn)等，有助于提升國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新能力和金融服務(wù)質(zhì)量，更好拓展國(guó)內(nèi)、國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)。可以預(yù)見的是，未來(lái)中外合資理財(cái)子仍將擴(kuò)容。

王紅英進(jìn)一步指出，2022年在“資管新規(guī)”的背景下，理財(cái)產(chǎn)品破剛兌勢(shì)在必行，權(quán)益類投資成為發(fā)展趨勢(shì)。相對(duì)國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說，外資機(jī)構(gòu)具有更加穩(wěn)定和較強(qiáng)的權(quán)益財(cái)富管理能力，外資機(jī)構(gòu)的加速進(jìn)入，不僅能幫助理財(cái)子快速向更加專業(yè)、更加國(guó)際化的道路邁進(jìn)，還會(huì)在產(chǎn)品多元化條線上做出努力，為投資者提供更多的產(chǎn)品可選擇范圍。

推動(dòng)開設(shè)主體多元化

理財(cái)子是一張“超級(jí)牌照”，具有“信托+公募+私募”的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)外資機(jī)構(gòu)來(lái)說，無(wú)論是作為財(cái)務(wù)投資獲取直接收益，還是為后續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)做打算，參股中資機(jī)構(gòu)的吸引力巨大。

在資深銀行業(yè)分析人士王劍輝看來(lái)，隨著外資機(jī)構(gòu)的不斷入場(chǎng)，理財(cái)子的開設(shè)主體也會(huì)更加多元化，例如從現(xiàn)在的綜合性外資銀行、大型券商不斷擴(kuò)容至外資基金管理公司、保險(xiǎn)公司等，此類機(jī)構(gòu)均有可能介入中國(guó)國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)。另一方面，外資機(jī)構(gòu)入駐也會(huì)間接推動(dòng)國(guó)內(nèi)理財(cái)子朝著科技化、現(xiàn)代化水平努力發(fā)展，同時(shí)，也會(huì)間接提升國(guó)內(nèi)整體理財(cái)市場(chǎng)的服務(wù)能力和水平。

不過，在進(jìn)軍中國(guó)市場(chǎng)后，外資機(jī)構(gòu)依舊要適應(yīng)“水土不服”的問題，尤其是脫胎于母行，但仍主要服務(wù)于母行客戶的理財(cái)子。周茂華進(jìn)一步指出，隨著居民財(cái)富不斷積累，國(guó)內(nèi)多元化理財(cái)需求增加，市場(chǎng)潛力巨大，外資機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理、國(guó)際業(yè)務(wù)、資本運(yùn)作與跨國(guó)管理等方面積累較為豐富經(jīng)驗(yàn)。但在服務(wù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面經(jīng)驗(yàn)、網(wǎng)點(diǎn)、市場(chǎng)接受度及人才隊(duì)伍建設(shè)等方面仍存在不足，通過與中資銀行合作，有助于外資機(jī)構(gòu)更好揚(yáng)長(zhǎng)避短、拓展業(yè)務(wù)等。(記者宋亦桐)