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在銀行存款利率普遍進(jìn)入“1%時(shí)代”的背景下，年利率（下同）超過(guò)2%的大額存單正成為市場(chǎng)上的“稀缺資源”。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管多數(shù)銀行大額存單利率已降至2%以下，部分民營(yíng)銀行仍可提供利率高于2%的大額存單產(chǎn)品，但對(duì)額度、客戶所在地等有限制?？傮w上看，當(dāng)前大額存單普遍額度緊張、認(rèn)購(gòu)門檻較高，在二手轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)中備受青睞。

部分產(chǎn)品利率超2%

(資料圖)

眾邦銀行微信小程序顯示，該行20萬(wàn)元起存的3年期、5年期大額存單利率分別為2%、2.05%，這兩款大額存單產(chǎn)品均支持部分或全額轉(zhuǎn)讓，存入當(dāng)日即可轉(zhuǎn)讓。

華瑞銀行微信小程序顯示，該行在售的2年期大額存單利率達(dá)2.35%，持有滿30天可轉(zhuǎn)讓，僅限上海地區(qū)客戶購(gòu)買，單筆起購(gòu)金額為20萬(wàn)元，累計(jì)購(gòu)買限額為2000萬(wàn)元，且標(biāo)注為“額度告急”，顯示剩余額度為2940萬(wàn)元。華瑞銀行在售的另一款18個(gè)月大額存單利率亦在2%以上，為2.15%，僅限上海地區(qū)客戶購(gòu)買，目前額度已售罄。

此外，富民銀行和三湘銀行等民營(yíng)銀行，產(chǎn)品貨架上也有利率超2%的大額存單，目前顯示部分產(chǎn)品額度已售罄。

對(duì)比民營(yíng)銀行，股份行、城商行等其他類型銀行大額存單利率普遍低于2%。

上海銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理告訴記者：“目前在售的3年期大額存單利率是1.8%，但若是新客戶，有一款3年期大額存單，利率是1.85%，20萬(wàn)元起存、50萬(wàn)元封頂，且需要審批，大概一個(gè)工作日便可審批下來(lái)?！眴?wèn)及額度情況，該客戶經(jīng)理表示，這款針對(duì)新客戶的大額存單產(chǎn)品目前有額度，此前剛售罄，前不久又加了些。

另外，記者從北京銀行北京西城區(qū)某支行了解到，該行目前僅有一年期、30萬(wàn)元起存的大額存單，利率是1.6%。招商銀行北京西城區(qū)某支行客戶經(jīng)理介紹，該行2年期大額存單年利率為1.4%。江蘇銀行北京東城區(qū)某支行客戶經(jīng)理則表示，該行目前較少有在售、有額度的大額存單產(chǎn)品，有一款可轉(zhuǎn)讓的1年期大額存單，利率是1.45%。

大額存單轉(zhuǎn)讓 難搶到

可轉(zhuǎn)讓、期限靈活，是大額存單的優(yōu)勢(shì)所在。

一家民營(yíng)銀行客戶經(jīng)理告訴記者，目前大額存單轉(zhuǎn)讓活動(dòng)只在特定日期開放，而且比較搶手。主要因?yàn)榍捌诖箢~存單利率較高，客戶一般只在特殊情況下轉(zhuǎn)讓?！吧蟼€(gè)月我有4個(gè)客戶嘗試去搶（大額存單轉(zhuǎn)讓），都沒(méi)搶到?！边@位客戶經(jīng)理告訴記者。

眾邦銀行大額存單轉(zhuǎn)讓專區(qū)顯示，有客戶的3年期存單以3.15%的年利率成功轉(zhuǎn)讓，5年期存單以3.65%的年利率成功轉(zhuǎn)讓。對(duì)比目前在售產(chǎn)品，轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品的利率具有較高吸引力。

在低利率背景下，鎖定長(zhǎng)期收益是投資者的重要訴求之一。目前，各家銀行在售的3年期、5年期大額存單產(chǎn)品較少。前述民營(yíng)銀行客戶經(jīng)理告訴記者，銀行目前壓降存款利率，后續(xù)上新的大額存單利率將會(huì)更低，建議提前購(gòu)買3年期大額存單鎖定收益。

一位銀行業(yè)分析師告訴記者，未來(lái)大額存單供給收緊、利率下降將是大趨勢(shì)，這可能與幾方面原因有關(guān)：首先，銀行業(yè)面臨一定的凈息差壓力，利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行壓降負(fù)債端利率；其次，大額存單目前相較定期存款的優(yōu)勢(shì)并不明顯，其他資管產(chǎn)品在收益率和靈活性上的吸引力也更強(qiáng)。

開源證券銀行業(yè)首席分析師劉呈祥表示，定期存款短期化將是未來(lái)趨勢(shì)，這是銀行主動(dòng)調(diào)節(jié)期限結(jié)構(gòu)以及客戶增加流動(dòng)性的雙向結(jié)果。高息定期存款在2025年下半年和2026年到期后，將很難用原有同樣的產(chǎn)品續(xù)接，部分銀行的大額存單額度可能供給不足，偏好長(zhǎng)期存款的客戶可能買不到大額存單，也有客戶會(huì)主動(dòng)轉(zhuǎn)向一些短期存款增加流動(dòng)性。