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繼建信理財(cái)半天銷售20億元、招銀理財(cái)10天認(rèn)購80億元后，中郵理財(cái)日前發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也火了，實(shí)現(xiàn)了第二批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的“開門紅”。中郵理財(cái)該款產(chǎn)品銷售表現(xiàn)亮眼的原因有哪些?隨著參與的機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)城市不斷擴(kuò)容，銀行理財(cái)該如何把握機(jī)遇?

8月3日9時(shí)，中郵理財(cái)?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品通過郵儲(chǔ)銀行渠道在10個(gè)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)售。

據(jù)了解，該產(chǎn)品開售22分鐘，銷售金額已突破15億元。截至當(dāng)日下午16時(shí)，該產(chǎn)品銷售金額達(dá)到28億元。

據(jù)了解，緊隨中郵理財(cái)之后，交銀理財(cái)、中銀理財(cái)也將于近期發(fā)行首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品密集上新

資料顯示，中郵理財(cái)?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品名為“郵銀財(cái)富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”，發(fā)行額度30億元，發(fā)行日期為8月3日至8月18日。

據(jù)郵儲(chǔ)銀行人士透露，截至8月3日9時(shí)22分(開售22分鐘)，該期產(chǎn)品銷售金額已突破15億元。截至當(dāng)日10時(shí)(開售1小時(shí))，銷售金額已達(dá)20億元，其北京分行、武漢分行、重慶分行、廣州分行、沈陽分行銷售金額排名前五，其中北京分行、武漢分行銷售金額均超過3億元。

“主要是看到產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)還挺高的，所以就買了。”一位購買過中郵理財(cái)產(chǎn)品的投資人表示。產(chǎn)品信息顯示，中郵理財(cái)此只產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%-8%，與首批4家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的首批4只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)相同。而在近期，這些機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)均進(jìn)行了下調(diào)，至5.5%-7.5%。

業(yè)內(nèi)人士表示，中郵理財(cái)此款產(chǎn)品首日銷售表現(xiàn)亮眼，與今年上半年養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)容密切相關(guān)。第一是第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)吸取了第一批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，準(zhǔn)備工作更為充足;第二是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)已由4個(gè)地區(qū)擴(kuò)容至10個(gè)地區(qū)，客戶數(shù)量和結(jié)構(gòu)更加豐富;第三是今年以來，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)政策文件陸續(xù)發(fā)布，居民養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃意識(shí)大幅提升。

作為第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中首家發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的公司，中郵理財(cái)做了充足準(zhǔn)備。“郵儲(chǔ)銀行和中郵理財(cái)在投資者教育和產(chǎn)品宣發(fā)等方面的工作力度很大，預(yù)熱效果很好。”一位郵儲(chǔ)銀行人士表示。

據(jù)了解，緊隨中郵理財(cái)之后，交銀理財(cái)、中銀理財(cái)也將于近期發(fā)行首支養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

日前，交通銀行旗下交銀理財(cái)表示，將于8月8日通過交行手機(jī)銀行及試點(diǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)售首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“交銀理財(cái)穩(wěn)享添福5年封閉式1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”。該產(chǎn)品已在中國理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行備案，產(chǎn)品信息顯示，其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5%-7%。

運(yùn)作模式多有創(chuàng)新

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)人養(yǎng)老金制度的重要內(nèi)容之一，也是普惠金融發(fā)展的重要載體。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行理財(cái)公司對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品高度重視，多家機(jī)構(gòu)意欲加入試點(diǎn)。

“各家公司對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的管理費(fèi)都很低，委派的投資團(tuán)隊(duì)也是公司內(nèi)部的精兵強(qiáng)將，都是希望借此吸引更多客戶，打好口碑，做出品牌，使養(yǎng)老理財(cái)成為公司重要的產(chǎn)品體系，同時(shí)助力居民養(yǎng)老財(cái)富保值增值。”某試點(diǎn)機(jī)構(gòu)人士介紹。

值得一提的是，今年以來，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也進(jìn)行了多方面的創(chuàng)新。運(yùn)作模式方面，相較此前發(fā)行的封閉式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，建信理財(cái)某只產(chǎn)品可按月定期開放申購，支持智能定投。代銷渠道方面，部分產(chǎn)品選擇了由母行外的其他銀行代銷。投資期限方面，貝萊德建信理財(cái)推出了業(yè)內(nèi)第一只10年期封閉式的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

試點(diǎn)有望進(jìn)一步擴(kuò)圍

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，有23.1萬投資者累計(jì)認(rèn)購了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品超過600億元。而隨著第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)推出，監(jiān)管部門正在謀劃進(jìn)一步擴(kuò)圍。銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤日前表示，下一步將在充分總結(jié)的基礎(chǔ)上，研究適時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)的范圍。

“擴(kuò)大試點(diǎn)范圍有多情況：第一是擴(kuò)大試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，第二是擴(kuò)大試點(diǎn)地區(qū)范圍，第三是試點(diǎn)地區(qū)不變的情況下擴(kuò)大購買人群;或者這三種情況進(jìn)行組合。”業(yè)內(nèi)人士表示，募集額度上調(diào)的可能性暫時(shí)較小，很多機(jī)構(gòu)還沒用完。

機(jī)構(gòu)方面，截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已批復(fù)29家銀行理財(cái)公司籌建，28家獲批開業(yè)，已正式開業(yè)運(yùn)行的26家。而已經(jīng)參與試點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)機(jī)構(gòu)為“10+1”家：工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)，以及貝萊德建信理財(cái)，即還較多的機(jī)構(gòu)有望進(jìn)入下一步試點(diǎn)。

“預(yù)計(jì)成立期較早的股份制銀行理財(cái)公司以及城商行理財(cái)公司中會(huì)有機(jī)構(gòu)有望入圍，外資控股理財(cái)公司方面，預(yù)計(jì)也會(huì)有新生力量加入。”金融監(jiān)管政策專家周毅欽認(rèn)為。

在我國加快構(gòu)建養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的背景下，銀行理財(cái)應(yīng)該在提升居民養(yǎng)老金融需求服務(wù)的過程中，探索更多業(yè)務(wù)機(jī)遇。

為把握其中的機(jī)遇，工銀理財(cái)黨委委員李雪松表示，要做好產(chǎn)品功能上的區(qū)分與互補(bǔ)，以滿足居民多元化養(yǎng)老理財(cái)需求，做老百姓放心的“錢袋子”。

為此，一方面，要將豐富的產(chǎn)品類型與個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度相結(jié)合，推出更多開放形態(tài)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，增加定投功能，持續(xù)分紅條款，以滿足投資者的需求;另一方面，建議細(xì)分客戶群體，根據(jù)不同年齡段客戶的不同養(yǎng)老需求，設(shè)計(jì)出不同產(chǎn)品類型配置的資產(chǎn)范圍，采取不同的投資策略。

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，普益標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)研究員表示，未來，銀行理財(cái)要秉持長期投資理念，強(qiáng)化環(huán)境、社會(huì)和公司治理(ESG)策略，加強(qiáng)對(duì)國家戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)配置;豐富產(chǎn)品功能，細(xì)化養(yǎng)老理財(cái)需求;發(fā)揮綜合化優(yōu)勢，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深入融合;逐步拓寬范圍，惠及不同年齡層客群。(李愿)