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“我從來沒有貸過款，怎么可能名下已經(jīng)有16萬的貸款？”一位農(nóng)戶疑問地表示，他只是跟一家公司簽了份合同，把自己的房頂租出去安裝了“綠色光伏”，不明白為什么出租屋頂突然變成了承租公司的光伏設(shè)備，而且還莫名其妙背了好幾份貸款。

(相關(guān)資料圖)

這是前幾日鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道的一個案例。這幾年受政策驅(qū)動，光伏下鄉(xiāng)如火如荼地在全國各地的農(nóng)村展開，可不少金融公司卻“巧妙”地利用合同把光伏安裝之后的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到簽署了融資租賃合同的農(nóng)戶身上，農(nóng)戶們從他們所宣傳的“躺著賺錢”變成了光伏電站的免費(fèi)“打工人”。

融資租賃，也就是光伏租賃，是分布式光伏落地的一種新型模式，即金融公司出錢購買設(shè)備，農(nóng)戶租賃金融公司的設(shè)備安裝在自己的屋頂上，發(fā)電的收益來償還租賃設(shè)備費(fèi)用，合同到期后，發(fā)電收益就歸用戶所有。

表面看，光伏租賃給了難以負(fù)擔(dān)光伏設(shè)備費(fèi)用的農(nóng)戶一個更穩(wěn)妥、更直接的選擇，可實(shí)際落地時，卻處處埋坑。光伏下鄉(xiāng)的各種亂象，似乎正使其偏離原來的政策初衷。

光伏下鄉(xiāng)，被光伏租賃“拖了后腿”

近兩年政策的利好，直接帶動了新能源發(fā)電及相關(guān)設(shè)備的裝機(jī)量爆發(fā)，而其中分布式光伏的發(fā)展尤為亮眼。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國分布式光伏同比增長89%，新增裝機(jī)29 GW，占比首超集中式光伏，達(dá)到53%。而且對比增長速度，集中式和分布式的新裝機(jī)增速分別同比增長21.7%、88.7%，前者遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者。

分布式光伏，主要在用戶所在場地或附近建設(shè)運(yùn)行，城市不適宜，農(nóng)村自然成了落地的重點(diǎn)區(qū)域，這也是為什么我國多次推動光伏下鄉(xiāng)的原因。2021年來因上游硅料價格上升，組件價格不斷攀升，相應(yīng)的電站安裝費(fèi)用直線上升，大多數(shù)農(nóng)戶在前期通常很難一下子拿出這么多錢，因而光伏電站的落地逐漸向金融化的貸款或租賃模式轉(zhuǎn)化，但這也正為光伏下鄉(xiāng)的亂象埋下了“禍根”。

早些年，光伏貸一度騙局橫行，如今光伏租賃的套路更多、更復(fù)雜。

根據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)的報(bào)道，山東沾化縣馮家鎮(zhèn)的不少農(nóng)戶，在安裝屋頂“綠色光伏”時，和某新能源公司簽署了光伏租賃合同。按照銷售人員的說法，農(nóng)戶只要出租自家屋頂，不用拿設(shè)備錢，“前10年每塊板收益20元，可用來還租設(shè)備的錢，11年后電站歸自己，每年有一、兩萬的收益”，很多農(nóng)戶一聽，便欣然簽了租賃合同。

可是這個租賃合同的很多細(xì)節(jié)，都經(jīng)不起推敲，更關(guān)鍵的是，大部分條款把光伏企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了農(nóng)戶身上。

比如，合同明確說明，農(nóng)戶通過融資租賃的方式購買此公司的原裝光伏系統(tǒng)設(shè)備，以合約期內(nèi)的電站收益分期支付設(shè)備租金、維護(hù)費(fèi)和運(yùn)營服務(wù)費(fèi)。農(nóng)戶以為自己是屋頂出租方，如今卻變成了設(shè)備的承租人，而且金融機(jī)構(gòu)作為設(shè)備所有人，維護(hù)設(shè)備的費(fèi)用反而要由農(nóng)戶出，這又增加了農(nóng)戶的成本投入。

合同中，金融機(jī)構(gòu)還可以將農(nóng)戶持有的電站應(yīng)收款質(zhì)押，因?yàn)殡娬臼找鎯斶€金融機(jī)構(gòu)租金的支付方式是季度一結(jié)，而支付農(nóng)戶的收益卻是一年一結(jié)。一旦金融機(jī)構(gòu)出了問題，這似乎為其提供了跑路的最佳“條件”。

對農(nóng)戶影響最大的還是征信。田亮亮等人之所以名下多了不屬于自己的貸款，是因?yàn)椤稗r(nóng)戶個人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”被明確寫進(jìn)了合同，這點(diǎn)銷售人員在簽合同的時候從未提及。正如田亮亮所說，“這就是鉆了農(nóng)村人不查征信的漏洞”，等到農(nóng)戶發(fā)現(xiàn)時，金融機(jī)構(gòu)早已用他們的名義貸了不知道多少錢。

亂象頻出，光伏下鄉(xiāng)落地模式的弊病逐漸暴露，民眾輿論的風(fēng)聲鶴唳，未來很可能成為分布式光伏發(fā)展的一大阻礙。

模式之爭：光伏貸還是光伏租賃？

國內(nèi)，光伏行業(yè)發(fā)展雖然已經(jīng)推進(jìn)了近十年，但光伏企業(yè)對于落地的模式還處于探索中，一直沒出現(xiàn)一種既高效又規(guī)范的模式“統(tǒng)一”市場。目前，其模式主要有四種：

一是合作共建，戶主只負(fù)責(zé)提供屋頂，由光伏企業(yè)負(fù)責(zé)投資；二是戶主全款投資安裝電站，獲得全部收益；三是貸款模式，即光伏貸，戶主去銀行申請光伏貸，可以免費(fèi)安裝；最后就是租賃模式，由第三方金融機(jī)構(gòu)介入。從時間來看，經(jīng)歷了“合作共建”、“光伏貸”的嘗試后，光伏企業(yè)探索了新的金融模式，光伏租賃應(yīng)運(yùn)而生，并迅速普及。

但光伏租賃不是模式的升級，在落地的過程中反而暴露出更大的漏洞。我們可以比較一下光伏貸和光伏租賃這兩種金融化模式：

主體上，光伏貸的主體是農(nóng)戶，農(nóng)戶和光伏企業(yè)共同去銀行申請光伏貸，就可免費(fèi)安裝，每月以電費(fèi)還貸，多余的費(fèi)用返還給農(nóng)戶；光伏租賃的出租方是金融機(jī)構(gòu)，承租方則是農(nóng)戶，由金融機(jī)構(gòu)購買光伏設(shè)備后，農(nóng)戶負(fù)責(zé)出租房頂；

征信上，辦理光伏貸的農(nóng)戶需要承擔(dān)債務(wù)，影響征信，而光伏租賃不需要農(nóng)戶承債，正常來講不會影響農(nóng)戶的征信；

推行上，只要農(nóng)戶和光伏企業(yè)達(dá)成一致，光伏貸的辦理比較簡單，但推行光伏租賃，首先要找到愿意投資光伏電站的金融公司，且這個金融公司信譽(yù)較好、實(shí)力較強(qiáng)，才能獲得光伏企業(yè)的信任，因而相對來講，光伏租賃的門檻更高；

從表面上看，對農(nóng)戶來講，光伏租賃似乎比光伏貸更易于接受，可是問題在于第三方金融機(jī)構(gòu)的介入，讓責(zé)任主體增多，責(zé)任界定不明，就很容易被鉆空子，造成三方之間的糾紛。就農(nóng)戶、金融機(jī)構(gòu)和光伏企業(yè)來講，后兩者掌握更大的主動權(quán)，農(nóng)戶大多對光伏模式及收益構(gòu)成了解不深，結(jié)果往往就是農(nóng)戶的利益被毫不知情的“瓜分”掉。

從現(xiàn)實(shí)中的案例來看，業(yè)務(wù)員夸大利益、避談風(fēng)險(xiǎn)，誘導(dǎo)農(nóng)戶簽訂合同的現(xiàn)象普遍發(fā)生，且融資租賃合同中權(quán)責(zé)不平等的情況更是常見。除此之外，最大的糾紛還是在于利益，光照條件、折舊費(fèi)用、補(bǔ)貼停止等多種因素疊加，本來就容易導(dǎo)致農(nóng)戶的收益不及預(yù)期，在光伏租賃模式下，合同還把損失的風(fēng)險(xiǎn)更多地轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)戶。

如鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道的案例中，為了保障金融機(jī)構(gòu)的租金收益，若存在電站收益不夠的情況下，先由光伏公司墊付，然后光伏公司再從后續(xù)發(fā)電收益中扣除，但卻從未寫明如果電站收益超出時，會如何和農(nóng)戶分享。

在光伏租賃的模式中，農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)的獲益差距究竟有多大呢？從鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《市值觀察》獲得的一份某品牌租賃光伏的合同來看，在租賃期限內(nèi)電站的發(fā)電收益，業(yè)主獲得實(shí)際收到電費(fèi)的20.78%，而出租人，也就是某金融機(jī)構(gòu)，獲得79.22%。換句話說，農(nóng)戶拿著最少的錢，卻擔(dān)著最大的風(fēng)險(xiǎn)。

正規(guī)軍進(jìn)入，正規(guī)的光伏貸或成更優(yōu)解

從2017年國家的電價補(bǔ)貼開始，光伏下鄉(xiāng)的大浪潮轟轟烈烈地涌向全國各地，伴隨著分布式光伏的大規(guī)模鋪開，有關(guān)光伏的糾紛也越來越多。

以531新政公布的2018年為例，有律師團(tuán)隊(duì)編制了《2018年度光伏項(xiàng)目涉訴案件分析及典型裁判規(guī)則大數(shù)據(jù)研究報(bào)告》，報(bào)告指出相關(guān)涉訴案件多集中在我國中東部地區(qū)，尤以江蘇最為突出，江蘇光伏糾紛案件占比約為19%，且以分布式光伏電站項(xiàng)目為主，而河南、山東分列第二與第三位。

光伏糾紛的增多，可能和近幾年光伏租賃模式的推廣有關(guān)。

早期中小企業(yè)打著“免費(fèi)安裝電站可獲得高收益”的旗號，誘導(dǎo)農(nóng)戶去銀行貸款，導(dǎo)致光伏貸備受詬病。而今年來光伏租賃流行起來，在不少地區(qū)，租賃模式的占比相當(dāng)高。如河北，去年到今年一季度左右，租賃模式約占河北市場的65%-70%左右。但隨著市場的發(fā)展，時間的檢驗(yàn)，光伏租賃模式的弊端逐漸顯露，糾紛自然也增多了。

對農(nóng)戶而言，如何警惕光伏騙局似乎也成了一門“必修課”。不過，一個樂觀的消息是，今年如隆基、晶科、晶澳等眾多深耕光伏行業(yè)多年的企業(yè)集體入局，通過推出一系列帶有金融服務(wù)性質(zhì)的系統(tǒng)解決方案，對市場進(jìn)行布局。與他們合作的金融機(jī)構(gòu)也大多數(shù)是工行、興業(yè)、民生以及知名區(qū)域型銀行，光伏貸正規(guī)化后，有了傳統(tǒng)光伏巨頭和大型銀行的加持，正規(guī)的光伏貸或?qū)⑼苿討粲霉夥袌龅囊?guī)范化。

光伏貸以前之所以存在騙局，給農(nóng)戶留下不好的印象，很大一部分原因就在于中小光伏企業(yè)、經(jīng)銷商沒有能力對產(chǎn)品質(zhì)量、電站進(jìn)行全程運(yùn)維，導(dǎo)致后期電站收益遠(yuǎn)不及預(yù)期，且合作的中小銀行利率偏高，導(dǎo)致農(nóng)戶無法按時還貸，從而產(chǎn)生逾期等問題。如今光伏貸有了光伏巨頭的進(jìn)入，他們能在長達(dá)十幾或二十年的時間內(nèi)進(jìn)行全程運(yùn)維，保障農(nóng)戶的收益。農(nóng)戶收益高了，既可以按時還貸，還能每月均有富余。

而且一個直觀的提升則是業(yè)務(wù)員的工作流程和服務(wù)水平。

當(dāng)前光伏下鄉(xiāng)的亂象很大程度上起源于業(yè)務(wù)員在與農(nóng)戶簽訂合同時，避重就輕，不把風(fēng)險(xiǎn)講明，而且這些業(yè)務(wù)員或中間人通常是村里的人，他們是利用人情推廣光伏項(xiàng)目。光伏巨頭擁有雄厚的人才資源，且能夠通過公司培訓(xùn)規(guī)范業(yè)務(wù)員的工作流程，提升服務(wù)水平，這將有助于減少糾紛。

未來幾年，分布式光伏的規(guī)模仍處于一個高速增長的狀態(tài)，模式上的弊病和推廣時的亂象必然是一大阻礙。此時正規(guī)軍進(jìn)入，無疑是整個市場邁向規(guī)范、健康、長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵一步，當(dāng)然，這需要更多的時間來完善和驗(yàn)證。

而在此之前，農(nóng)戶應(yīng)該擦亮眼睛，切忌盲目。