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“證監(jiān)會(huì)期望所有中介人在管理客戶的買賣時(shí)秉持嚴(yán)格的誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)。UBS多年來(lái)有系統(tǒng)地向非常大量的客戶多收款項(xiàng)，其操守遠(yuǎn)遜于這些要求。”

11月11日，香港證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)(下稱“香港證監(jiān)會(huì)”)因瑞銀(UBS.US)在長(zhǎng)達(dá)十年的期間內(nèi)向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失，對(duì)其作出譴責(zé)并罰款4億港元。

針對(duì)該消息，瑞銀方面回復(fù)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，瑞銀在全面調(diào)查并確認(rèn)此事后，已自行向(香港)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)。據(jù)透露，此次匯報(bào)還包括了一項(xiàng)將全額償還受影響的財(cái)富管理客戶的計(jì)劃。

瑞銀強(qiáng)調(diào)，“匯報(bào)的相關(guān)行為主要牽涉某部分債務(wù)證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易，而涉事交易只占本行訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事之個(gè)別人士的行為是不可接受的，亦違背本公司的行為及原則。”

犯“五宗罪”

香港證監(jiān)會(huì)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)：

第一，UBS財(cái)富管理部的客戶顧問(下稱“客戶顧問”)及客戶顧問助理(下稱“助理”)于2008年至2015年間在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)向客戶多收款項(xiàng)，方法是于執(zhí)行買賣后在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤(rùn)幅度。

第二，UBS亦在2008年至2017年間向客戶收取高于其標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用。

具體而言，客戶顧問和助理會(huì)在客戶要求買入或賣出產(chǎn)品后，于UBS的客戶買賣指令處理系統(tǒng)輸入客戶的買賣中的限價(jià)盤價(jià)格。若市場(chǎng)所做到的實(shí)際成交價(jià)優(yōu)于限價(jià)盤的價(jià)格，客戶顧問和助理便會(huì)于執(zhí)行買賣后，在未與客戶達(dá)成協(xié)議或向客戶作出披露的情況下增加利潤(rùn)幅度，藉以為UBS保留該有利的價(jià)格差異。他們有時(shí)更會(huì)向客戶誤報(bào)成交價(jià)或利潤(rùn)幅度。在一些情況中，他們亦會(huì)篡改發(fā)放予獲客戶授權(quán)進(jìn)行買賣的金融中介機(jī)構(gòu)的戶口結(jié)單，方法是誤報(bào)利潤(rùn)幅度的金額，藉以隱瞞多收費(fèi)用的情況。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，這些不當(dāng)手法涉及一系列持續(xù)了一段長(zhǎng)時(shí)間的嚴(yán)重系統(tǒng)性缺失，包括UBS沒有充足的政策、程序及系統(tǒng)監(jiān)控，缺乏職員培訓(xùn)及監(jiān)督，以及第一及第二防線的功能失效。

香港證監(jiān)會(huì)的調(diào)查進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)：

其一，UBS在進(jìn)行第二市場(chǎng)債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時(shí)，沒有了解及適當(dāng)?shù)嘏镀涫且院畏N身份代客戶行事。

其二，UBS在被發(fā)現(xiàn)犯有失當(dāng)行為后兩年才向證監(jiān)會(huì)匯報(bào)其多收利潤(rùn)幅度的做法。這并非個(gè)別事件，而只是UBS沒有及時(shí)或根本沒有向證監(jiān)會(huì)匯報(bào)有關(guān)失當(dāng)行為的多宗逾時(shí)申報(bào)事件之一。

其三，UBS在發(fā)現(xiàn)多收利潤(rùn)幅度的做法后提升系統(tǒng)，其于2017年10月推出一個(gè)新的接收指令平臺(tái)——“單一財(cái)富管理平臺(tái)”(One Wealth Management Platform(1WMP))。然而，UBS不但沒有設(shè)立一個(gè)能確保其遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng)，反而向證監(jiān)會(huì)或香港金融管理局匯報(bào)了15宗關(guān)于1WMP出現(xiàn)缺失的事故，當(dāng)中涵蓋各種問題，包括進(jìn)一步多收了利潤(rùn)幅度。

“這些問題令人質(zhì)疑UBS是否有能力制定有效的補(bǔ)救措施及妥善的內(nèi)部監(jiān)控措施，以處理多收利潤(rùn)幅度的做法及避免過往的缺失再度出現(xiàn)。”香港證監(jiān)會(huì)稱。

屢屢被罰

因瑞銀在長(zhǎng)達(dá)十年的期間內(nèi)向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失，香港證監(jiān)會(huì)對(duì)其作出譴責(zé)并罰款4億港元。

香港證監(jiān)會(huì)指出，在決定上述紀(jì)律處分時(shí)，已考慮到所有相關(guān)情況，包括：UBS多收利潤(rùn)幅度的做法涉及不誠(chéng)實(shí)的元素;多收利潤(rùn)幅度的做法所持續(xù)的時(shí)間，即大約十年;多收利潤(rùn)幅度的做法有至少七年沒被偵察;內(nèi)部監(jiān)控缺失屬嚴(yán)重的系統(tǒng)性缺失;對(duì)超過20名曾犯不當(dāng)行為的職員采取了紀(jì)律行動(dòng);委任獨(dú)立檢討機(jī)構(gòu)，以識(shí)別多收利潤(rùn)幅度的做法的根本成因，及評(píng)估其多收利潤(rùn)幅度的做法的嚴(yán)重程度，驗(yàn)證因1WMP而導(dǎo)致的相關(guān)多收款項(xiàng)和賠償事宜，及檢視UBS的補(bǔ)救措施是否充足和有效;同意全數(shù)賠償受影響的客戶。

據(jù)悉，目前，UBS已承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶，以對(duì)他們作出賠償。退回的款項(xiàng)總額大約是2億港元，并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤(rùn)幅度及收取高于標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用而多收的款項(xiàng)。多收款項(xiàng)的做法涉及約28700宗交易，大約5000個(gè)在香港管理的客戶賬戶受影響。

香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，UBS沒有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項(xiàng)，不但沒有遵守以維護(hù)客戶最佳利益的態(tài)度行事的基本和總體責(zé)任，亦濫用了不虞有詐的客戶對(duì)它的信任。

香港證監(jiān)會(huì)行政總裁歐達(dá)禮(Mr Ashley Alder)稱：“證監(jiān)會(huì)期望所有中介人在管理客戶的買賣時(shí)秉持嚴(yán)格的誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)。UBS多年來(lái)有系統(tǒng)地向非常大量的客戶多收款項(xiàng)，其操守遠(yuǎn)遜于這些要求。雖然每次多收的款項(xiàng)只占每宗買賣的一小部分，但UBS的失當(dāng)行為涉及欺詐及廣泛地濫用客戶對(duì)其的信任，以致它得以在有關(guān)過程中賺取其不應(yīng)得到的龐大額外收入。”

事實(shí)上，這并非瑞銀今年首次被罰。2019年3月，瑞銀因保薦人缺失被罰款3.75億港元，暫時(shí)吊銷就機(jī)構(gòu)融資提供意見的牌照，為期1年，令其不得為任何證券在港交所的上市申請(qǐng)擔(dān)任保薦人。同時(shí)，瑞銀亞洲投資銀行部董事總經(jīng)理岑天所持牌照也被暫時(shí)吊銷兩年。

此外，2月份，瑞銀在歐洲更是吃下巨額罰單，因幫助法國(guó)富?？蛻籼佣悾疸y被罰合計(jì)45億歐元。