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有效服務(wù)中小企業(yè)，緩解跨境金融領(lǐng)域融資難、融資貴，一直是外匯局工作中一個(gè)高度關(guān)注的重點(diǎn)。國(guó)家外匯管理局科技司司長(zhǎng)張鐵成近日在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獨(dú)家采訪時(shí)表示，為緩解中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問(wèn)題，外匯局于2019年?duì)款^建設(shè)了跨境金融服務(wù)平臺(tái)，逐漸建立起政府部門(mén)、銀行部門(mén)、保險(xiǎn)公司、企業(yè)之間的信息共享和端到端的核驗(yàn)機(jī)制。

截至2022年2月28日，平臺(tái)累計(jì)完成融資23萬(wàn)筆，放款金額超過(guò)1400億美元。張鐵成說(shuō)，2022年外匯局將持續(xù)加大工作力度，不斷豐富拓展平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)跨境貿(mào)易投融資便利化。

緩解中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難

“在外匯監(jiān)管工作中我們發(fā)現(xiàn)，中小外貿(mào)企業(yè)謀求發(fā)展過(guò)程中資金使用需求迫切，但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資存在一定障礙。一般來(lái)說(shuō)，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息匱乏，個(gè)別資信較差的企業(yè)，甚至通過(guò)質(zhì)押物造假或重復(fù)使用來(lái)騙取融資。這導(dǎo)致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，往往對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。另外，銀行也缺少核查質(zhì)押物真實(shí)性的有效、便捷渠道。比如，為了查驗(yàn)重要單據(jù)的真實(shí)性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行逐單核查。為防范重復(fù)融資，銀行通常還需要在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，分析其合理性。但由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況;監(jiān)管部門(mén)也需花費(fèi)很大精力去監(jiān)測(cè)、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。”張鐵成說(shuō)。

據(jù)張鐵成介紹，為了解決上述中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難等問(wèn)題，2019年，外匯局牽頭建設(shè)了跨境金融服務(wù)平臺(tái)，逐漸建立起政府部門(mén)、銀行部門(mén)、保險(xiǎn)公司、企業(yè)之間的信息共享和端到端的核驗(yàn)機(jī)制。“我們陸續(xù)推出了5個(gè)融資類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景和2個(gè)外匯政策便利化類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)融資款項(xiàng)直達(dá)中小企業(yè)，大幅提升了中小企業(yè)融資效率和成功率。”他說(shuō)。

據(jù)了解，5個(gè)融資類(lèi)場(chǎng)景，包括出口應(yīng)收賬款融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、西部陸海新通道物流融資結(jié)算、出口信保保單融資和中歐班列融資。“以‘出口應(yīng)收賬款融資’應(yīng)用場(chǎng)景為例，企業(yè)向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資時(shí)，平臺(tái)為銀行提供質(zhì)押物信息是否真實(shí)和質(zhì)押物是否被重復(fù)使用或超額融資這兩項(xiàng)服務(wù)，作為銀行審核融資項(xiàng)目的參考，幫助銀行把控融資風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行融資風(fēng)控能力。”張鐵成說(shuō)。

據(jù)介紹，截至2022年2月底，自主自愿參與使用跨境金融服務(wù)平臺(tái)融資類(lèi)場(chǎng)景的法人銀行有300家，服務(wù)企業(yè)超過(guò)1.2萬(wàn)家，其中中小企業(yè)占比超7成，通過(guò)平臺(tái)累計(jì)完成融資23萬(wàn)筆，放款金額超過(guò)1400億美元。

平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景將不斷豐富拓展

張鐵成說(shuō)，整體而言，平臺(tái)有效降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本及銀行風(fēng)控成本，增強(qiáng)了銀行融資辦理意愿，銀行融資利率優(yōu)惠和融資產(chǎn)品創(chuàng)新也得以進(jìn)步。應(yīng)該說(shuō)，跨境金融服務(wù)平臺(tái)得到了市場(chǎng)主體的一致認(rèn)可。

從企業(yè)角度看，平臺(tái)有助于緩解中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問(wèn)題。張鐵成向記者介紹稱(chēng)，廣東一家小家電產(chǎn)品制造商，受疫情影響，企業(yè)回款困難、出現(xiàn)較大資金周轉(zhuǎn)需求。農(nóng)業(yè)銀行順德分行及時(shí)響應(yīng)，通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性查驗(yàn)，并向上級(jí)行申請(qǐng)融資價(jià)格優(yōu)惠，僅歷時(shí)兩天為企業(yè)成功發(fā)放一筆出口商票融資貸款1000萬(wàn)美元，及時(shí)為企業(yè)解決資金需求。

從銀行角度看，融資風(fēng)險(xiǎn)和融資成本降低，銀行辦理融資業(yè)務(wù)意愿明顯提高。張鐵成說(shuō)，試點(diǎn)銀行普遍表示，平臺(tái)提供的貿(mào)易融資批量核驗(yàn)，效率高、可信度強(qiáng)，同時(shí)平臺(tái)提供的銀行間融資信息互動(dòng)，有助于遏制重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。比如，試點(diǎn)以來(lái)浙商銀行共核驗(yàn)單證10萬(wàn)余張，發(fā)現(xiàn)其中有1650張、金額總計(jì)1.25億美元的單證已使用或超額融資，銀行及時(shí)拒絕了異常業(yè)務(wù)，有效防止了融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

與此同時(shí)，銀行也積極創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，不斷推出具有自身特色的融資產(chǎn)品，更好地服務(wù)中小企業(yè)。如，寧波銀行依托平臺(tái)提供的進(jìn)出口規(guī)模等信息，推出純信用的“出口微貸”產(chǎn)品，免抵押、全線上，在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批，最快10分鐘到賬。目前該產(chǎn)品有6500多家企業(yè)申請(qǐng)，獲批企業(yè)4500家，實(shí)際放款金額約10.3億美元，其中最低美元融資利率僅2%左右。再如，重慶銀行充分運(yùn)用出口應(yīng)收賬款融資和企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證應(yīng)用場(chǎng)景功能，推出“鏈企出口e融”產(chǎn)品，一鍵即貸、池化融資，實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、線上簽約、線上核驗(yàn)，切實(shí)讓偏遠(yuǎn)三峽庫(kù)區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)享受免擔(dān)保、純線上的信貸產(chǎn)品。

張鐵成表示，2022年外匯局將持續(xù)加大工作力度，不斷豐富拓展平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景。加快建設(shè)海運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化應(yīng)用場(chǎng)景，持續(xù)擴(kuò)大出口信保保單融資應(yīng)用場(chǎng)景險(xiǎn)種支持范圍，探索拓展服務(wù)“一帶一路”相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景落地等，進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)跨境貿(mào)易投融資便利化，切實(shí)推動(dòng)涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。