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粵港澳大灣區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)最具活力、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的地區(qū)之一。

在業(yè)界看來，當(dāng)前困難復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢下，大灣區(qū)金融仍展示出了較強(qiáng)的整體競爭力和充分的活力，創(chuàng)新則是其背后重要的驅(qū)動(dòng)力之一。

根據(jù)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的目標(biāo)，到2035年大灣區(qū)將形成以創(chuàng)新為主要支撐的經(jīng)濟(jì)體系和發(fā)展規(guī)劃，綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

(相關(guān)資料圖)

2023年，如何在金融領(lǐng)域抓住創(chuàng)新這個(gè)關(guān)鍵，找準(zhǔn)創(chuàng)新著力點(diǎn)，培育新優(yōu)勢，推動(dòng)灣區(qū)金融高質(zhì)量發(fā)展？從目前行業(yè)的共識來看，跨境金融、科技及綠色金融或是其中具有潛力的領(lǐng)域。

加速跨境金融的創(chuàng)新及嘗試

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布實(shí)施三年多，各類金融市場、金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通相關(guān)試點(diǎn)及創(chuàng)新不斷。

記者從人行廣州分行獲悉，跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)在不斷推進(jìn)。2022年年初率先在南沙自貿(mào)區(qū)推出外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免于登記、跨國公司本外幣一體化資金池、優(yōu)化新型國際貿(mào)易結(jié)算等13項(xiàng)試點(diǎn)舉措，支持南沙建設(shè)高水平開放門戶，以高水平開放促進(jìn)穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，增強(qiáng)外貿(mào)外資發(fā)展韌勁。截至10月末，上述各項(xiàng)試點(diǎn)效果良好，試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模突破百億，達(dá)104.3億美元。

在支持金融市場互聯(lián)互通領(lǐng)域，金融創(chuàng)新步伐亦在加快。合格境外有限合伙人（QFLP）境內(nèi)投資和合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）境外投資試點(diǎn)在南沙自貿(mào)區(qū)落地，實(shí)現(xiàn)更高水平的“引進(jìn)來”和“走出去”。截至10月末，已有6家企業(yè)取得QFLP試點(diǎn)資格，獲批額度148億元人民幣；3家企業(yè)取得QDLP試點(diǎn)資格，獲批額度2.6億美元。

今年6月，ETF正式納入互聯(lián)互通機(jī)制，進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)地與香港資本市場共同發(fā)展；7月，香港與內(nèi)地“互換通”業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)，通過兩地金融市場基礎(chǔ)設(shè)施連接，便捷地完成人民幣利率互換的交易和集中清算。

事實(shí)上，更多的互聯(lián)互通創(chuàng)新，正在推進(jìn)中。香港金管局總裁余偉文接受記者采訪時(shí)稱，香港金管局正與銀行業(yè)界加緊聯(lián)系和溝通，聽取在拓展兩地業(yè)務(wù)的堵點(diǎn)痛點(diǎn)，并探討深化大灣區(qū)金融合作的建議。隨著兩地金融邁向更高水平的互聯(lián)互通、往更深層次的對接，業(yè)界普遍認(rèn)為可探討兩地“資金流”和“信息流”的深化，使兩地銀行可以更好地服務(wù)客戶，為兩地企業(yè)和居民提供更多的金融產(chǎn)品選擇和更好的服務(wù)體驗(yàn)。

“我們正研究具體建議，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和便民利商的前提下，如何推動(dòng)大灣區(qū)金融便利和創(chuàng)新，讓香港銀行更好地服務(wù)內(nèi)地企業(yè)和個(gè)人客戶?！庇鄠ノ谋硎?，正探索便利大灣區(qū)跨境資金流通，包括完善跨境資金池安排，讓大灣區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)集團(tuán)更方便管理跨境資金流動(dòng)性。

金融科技成大灣區(qū)共識較多的領(lǐng)域

數(shù)字化正在重塑各類產(chǎn)業(yè)的未來版圖，金融與科技深度融合成為大勢所趨。

今年12月，深圳、廣州相繼啟動(dòng)首批資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目，其中大部分為區(qū)塊鏈、云計(jì)算、智慧風(fēng)控、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能領(lǐng)域的項(xiàng)目。

這種是科技運(yùn)用于金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的一個(gè)縮影。目前，金融科技已深入應(yīng)用到金融業(yè)的信貸審查、智能營銷、數(shù)據(jù)治理、綠色金融等方方面面，并賦能金融服務(wù)更具便捷性、普惠性和可獲得性。

與其他世界級灣區(qū)相比，粵港澳大灣區(qū)具有鮮明的金融業(yè)、制造業(yè)和科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)（300832）基礎(chǔ)優(yōu)勢。目前，全球各地先進(jìn)的金融中心均在布局金融科技的發(fā)展。在最新一期全球金融中心指數(shù)（GFCI 32）中的金融科技專項(xiàng)排名中，前十名依次是紐約、舊金山、洛杉磯、倫敦、上海、北京、深圳、波士頓、芝加哥、香港。

從行業(yè)共識來看，最近幾年，深圳和香港開始發(fā)力金融科技，并在相關(guān)領(lǐng)域多個(gè)試點(diǎn)取得新突破。未來一段時(shí)間，深圳與香港仍在未來幾年集聚資源持續(xù)發(fā)力金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新與發(fā)展。

近期，香港特別行政區(qū)政府就發(fā)表《有關(guān)虛擬資產(chǎn)在港發(fā)展的政策宣言》，闡明政府為在香港發(fā)展具活力的虛擬資產(chǎn)行業(yè)和生態(tài)系統(tǒng)而制定的政策立場和方針的開放態(tài)度。

深圳更是逐漸完善金融科技發(fā)展領(lǐng)域的頂層設(shè)計(jì)。其中，《深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“十四五”規(guī)劃》正式提出打造全球金融科技中心的發(fā)展目標(biāo)，明確了“營造一流金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境，集聚一批金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)、基礎(chǔ)平臺和優(yōu)秀人才，培育一批金融科技龍頭企業(yè)和行業(yè)標(biāo)桿，著力突破一批金融科技前沿關(guān)鍵技術(shù)，推廣應(yīng)用一批高質(zhì)量金融科技創(chuàng)新成果，促進(jìn)形成一批安全效率并重、國際國內(nèi)通行的金融科技業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”等具體目標(biāo)任務(wù)。

9月16日，為加快推進(jìn)深圳國際金融科技中心建設(shè)，深圳地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《深圳市金融科技專項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）（公開征求意見稿）》，為未來三年深圳如何發(fā)展金融科技提供了詳細(xì)的規(guī)劃指引。

值得關(guān)注的是，在數(shù)字化時(shí)代，粵港澳大灣區(qū)金融業(yè)如何助力打造全球創(chuàng)新科技中心，尤其是在金融科技研發(fā)應(yīng)用、跨境金融互聯(lián)互通、央行數(shù)字貨幣及跨境場景搭建等方面不斷嘗試、實(shí)現(xiàn)新突破，是金融業(yè)界一直研討的熱點(diǎn)問題。

余偉文對記者表示，當(dāng)前，兩地金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具（沙盒）已成功聯(lián)通和啟動(dòng)，讓兩地符合條件的金融機(jī)構(gòu)及科技公司，能夠通過“一站式”平臺，就其跨境金融科技項(xiàng)目于兩地進(jìn)行同步測試，有助它們加快推出金融科技產(chǎn)品的速度和減低開發(fā)成本。

中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和政策支撐是粵港澳大灣區(qū)金融科技行業(yè)領(lǐng)先發(fā)展的重要原因。

“從短、中、長期趨勢角度分析了金融科技的發(fā)展趨勢，短期趨勢就是數(shù)據(jù)的治理，落地更多的‘?dāng)?shù)據(jù)即資產(chǎn)’‘?dāng)?shù)據(jù)即產(chǎn)品’；中期的趨勢是人工智能的應(yīng)用；長期的趨勢則是Web3.0?！睆V東省金融科技協(xié)會(huì)秘書長朱明春認(rèn)為，未來大灣區(qū)要保持在金融科技領(lǐng)域強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭和引領(lǐng)的態(tài)勢，需要始終保持一種競爭的態(tài)勢，并優(yōu)化制度環(huán)境，吸引人才。

“未來，金融領(lǐng)域應(yīng)繼續(xù)加大支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)力度，找準(zhǔn)共識領(lǐng)域、把握重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷提升合作層次水平，服務(wù)好國家戰(zhàn)略和區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，切實(shí)滿足粵港澳三地金融消費(fèi)需求。”人民銀行廣州分行行長白鶴祥認(rèn)為，科創(chuàng)、民生、綠色、金融科技等領(lǐng)域是大灣區(qū)共識較多的領(lǐng)域，也代表了金融發(fā)展的方向。

白鶴祥認(rèn)為，粵港澳三地金融監(jiān)管部門可以在此方面繼續(xù)凝聚共識、共謀發(fā)展：科創(chuàng)方面，共同探索多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建多元化、國際化、跨區(qū)域的科技創(chuàng)新投融資體系；民生方面，進(jìn)一步完善跨境融資、支付、購房、理財(cái)、征信、辦理政務(wù)服務(wù)等，提升大灣區(qū)民眾生活就業(yè)便利性；綠色金融方面，把大灣區(qū)內(nèi)地綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目融資需求與港澳的金融資源精準(zhǔn)對接，以統(tǒng)一相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)綠色金融市場融合；金融科技方面，推動(dòng)金融科技守正創(chuàng)新、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持現(xiàn)代科技在跨境金融領(lǐng)域的安全應(yīng)用，發(fā)展監(jiān)管科技等。

多途徑推動(dòng)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展

今年8月10日，生態(tài)環(huán)境部等九部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于公布?xì)夂蛲度谫Y試點(diǎn)名單的通知》，廣州市南沙新區(qū)、深圳福田區(qū)獲批國家首批氣候投融資試點(diǎn)資格，廣東成為了全國首批同時(shí)擁有氣候投融資試點(diǎn)及綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的省份之一。

近年來，大灣區(qū)監(jiān)管部門引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞碳市場、綠色供應(yīng)鏈、節(jié)能減排、綠色低碳和生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。一批如林業(yè)碳匯、可持續(xù)掛鉤貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押融資、生豬農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)+期貨+融資、綠色結(jié)構(gòu)存款等綠色金融創(chuàng)新案例成為創(chuàng)新典范并逐步推廣復(fù)制。

其中，深圳在去年3月發(fā)布了全國首部綠色金融領(lǐng)域的法律《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》，要求在深圳市注冊的金融行業(yè)上市公司、綠色金融債券發(fā)行人、享受綠色金融優(yōu)惠政策的金融機(jī)構(gòu)等三類主體，應(yīng)當(dāng)自2022年1月1日起按照類別披露環(huán)境信息。目前，深圳四大行均已披露了其2021年度環(huán)境信息披露報(bào)告。

自去年開始，人民銀行廣州分行便鼓勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開始環(huán)境信息披露工作，共計(jì)18家大灣區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布2021年度環(huán)境信息披露報(bào)告。

當(dāng)前，人行廣州分行在推動(dòng)廣州綠色金融改革創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)提升為國家級綠色金融改革創(chuàng)新示范區(qū)，積極培育和發(fā)展碳市場，圍繞綠色金融標(biāo)準(zhǔn)共建規(guī)則互認(rèn)、市場互通以及綠色金融服務(wù)創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型金融支持方式等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)深化粵港澳綠色金融合作。

“大力發(fā)展綠色金融，助力深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”深圳銀保監(jiān)局亦提出，下階段，將結(jié)合近年來國際國內(nèi)綠色金融發(fā)展趨勢，以及深圳城市發(fā)展、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融基礎(chǔ)條件，助力深圳經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。其中，鼓勵(lì)開展綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新；探索“保障+投資”聯(lián)動(dòng)發(fā)展模式；鼓勵(lì)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，探索綠色金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、模式創(chuàng)新。

近年來，香港亦在推動(dòng)綠色及可持續(xù)金融發(fā)展，一系列舉措取得了亮眼的成效?！跋愀鄣木G色金融市場規(guī)模持續(xù)增長。2021年在港安排及發(fā)行的綠色和可持續(xù)債務(wù)融資額再創(chuàng)新高,達(dá)570億美元，為2020年的4倍;當(dāng)中國際債券總額達(dá)313億美元,占亞洲市場三分之一,安排發(fā)行量位居首位?！庇鄠ノ慕毡硎?，香港致力推動(dòng)碳減排，努力實(shí)現(xiàn)于2050年之前達(dá)到碳中和的目標(biāo)。