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記者 鄭雪 北京報道

打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，防控金融安全風險，其中重要的一環(huán)是做好從業(yè)人員規(guī)范化管理。當前情況下，金融機構從業(yè)人員犯罪出現(xiàn)了什么樣的特征？金融機構從業(yè)人員如何做好規(guī)范化管理？

【資料圖】

3月23日，“2023年南方財經(jīng)法律高峰論壇”在北京舉行。高峰論壇由南方財經(jīng)全媒體集團旗下、南方財經(jīng)法律研究院聯(lián)合北京星來律師事務所、寧波銀行、北京市海勤律師事務所等機構舉辦。

在主題為“經(jīng)濟發(fā)展新格局金融行業(yè)新使命”的金融行業(yè)高質量發(fā)展論壇，中國司法大數(shù)據(jù)研究院金融司法研究中心副主任劉茜發(fā)布《中國金融機構從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2022）》（以下簡稱“白皮書”）回應了相關關切。白皮書由中國司法大數(shù)據(jù)研究院、和南方財經(jīng)法律研究院共同編寫而成，該白皮書已是連續(xù)三年發(fā)布。

白皮書指出，2015年至2022年，金融機構從業(yè)人員犯罪總體呈現(xiàn)波動下降趨勢，但是在涉及罪名以及涉案金融機構兩個方面體現(xiàn)出明顯的“集中性”。值得關注的是，少數(shù)金融機構從業(yè)人員犯罪行為更趨隱蔽，業(yè)務關聯(lián)性犯罪業(yè)務“合法”與“非法”問題有所交織，職務關聯(lián)性犯罪從“明腐敗”進化為“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”，需引起關注。

如何有效預防、治理金融機構從業(yè)人員犯罪問題？白皮書認為，需要將科學的立法頂層設計逐步貫徹到金融機構體制機制運行與打擊金融犯罪執(zhí)法實踐中。立法層面，需要健全“預懲協(xié)同”的金融安全立法體系；機制體制方面，完善金融合規(guī)體系，建立有效金融風險預防機制；執(zhí)法聯(lián)動方面，加強公共部門之間、公共與私營部門聯(lián)動，協(xié)力打擊金融從業(yè)人員犯罪。

總體呈波動下降趨勢

據(jù)了解，白皮書基于中國裁判文書網(wǎng)公開的裁判文書，依托法研燈塔實證分析平臺，對2015年1月1日至2022年12月31日期間全國各級人民法院審結的金融機構從業(yè)人員犯罪案件進行深度分析和挖掘。

白皮書數(shù)據(jù)顯示，2015年至2022年，全國各級法院（下文簡稱“全國法院”）審結的金融機構從業(yè)人員犯罪案件共計3594件，金融機構從業(yè)人員犯罪案件總體呈波動下降趨勢。

就罪名分布來看，2015年至2022年，全國法院審結的金融機構從業(yè)人員犯罪案件中，非法吸收公眾存款罪（占比22.43%）、詐騙罪（占比17.08%）占比較高。其次依次為違法發(fā)放貸款罪、職務侵占罪、挪用資金罪、受賄罪、信用卡詐騙罪、貪污罪、挪用公款罪、侵犯公民個人信息罪。

就涉及金融機構類型來看，銀行類金融機構涉訴案件量最高，占比58.07%；接下來為保險類金融機構，其涉訴案件占比17.64%；其他金融機構涉訴案件占比14.19%。

從金融機構從業(yè)人員犯罪案件風險類型分布來看，業(yè)務經(jīng)營風險、內部腐敗風險突出，案件占比超七成。其中，業(yè)務經(jīng)營風險類案件最多（占比43.32%），內部腐敗風險類案件次之（占比31.69%），交易詐騙風險類案件最少（占比24.99%）。

涉案金額來看，2015年至2022年，全國法院審結的金融機構從業(yè)人員犯罪案件（3594件）中，有涉案金額記錄的案件共計2838件。其中，涉案金額在1億元以上的案件占比6.73%；涉案金額多集中在1萬元（含）以上1000萬元（含）以下，此類案件占比74.35%。

“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”需引起關注

白皮書指出，當前金融機構從業(yè)人員犯罪案件共呈現(xiàn)出三個特點。

一是犯罪總量波動式下降，雙維度指標呈現(xiàn)“集中性”。

金融機構從業(yè)人員犯罪的罪名“集中性”。其中，業(yè)務關聯(lián)性犯罪（非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、信用卡詐騙罪、侵犯公民個人信息罪）與職務關聯(lián)性犯罪（違法發(fā)放貸款罪、職務侵占罪、挪用資金罪、受賄罪、貪污罪、挪用公款罪）的案件幾乎“各執(zhí)半壁”，分別占比46.11%和39.28%。這表明，業(yè)務關聯(lián)性風險和職務關聯(lián)性風險，是當前金融機構從業(yè)人員犯罪的兩大核心風險點。

金融機構從業(yè)人員犯罪所涉金融機構的“集中性”。經(jīng)統(tǒng)計，在2015年至2022年金融機構從業(yè)人員犯罪中，銀行類金融機構涉訴占比高達58.07%。主要由于部分農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等地方銀行類金融機構的合規(guī)管理機制不完善，容易滋生違法犯罪風險；銀行類金融機構從業(yè)人員的基數(shù)龐大、業(yè)務復雜，與之伴隨的衍生風險也較多。

二是金融機構個別犯罪手段進化升級，隱蔽性、危害性有所上升。少數(shù)金融機構從業(yè)人員犯罪行為更趨隱蔽，業(yè)務關聯(lián)性犯罪業(yè)務“合法”與“非法”問題有所交織，職務關聯(lián)性犯罪從“明腐敗”進化為“暗腐敗”“微腐敗”與“同盟型腐敗”，需引起關注?！鞍蹈瘮　比纭袄鲜髠}”等隱蔽性強，“微腐敗”如拿回扣等則可能被視為行業(yè)“潛規(guī)則”，因而查處難度較大，長期以來都得不到有效治理。而“同盟型腐敗”，則表現(xiàn)為多環(huán)節(jié)、多主體形成“攻守同盟”，并且通過長期的犯罪“合作”進一步鞏固了同盟關系。

三是犯罪形態(tài)鏈式延展，關聯(lián)犯罪增長引發(fā)新風險。

犯罪類型從核心犯罪擴展到關聯(lián)犯罪。金融機構從業(yè)人員相關的核心犯罪主要是金融犯罪、財產(chǎn)犯罪，根據(jù)統(tǒng)計結果已經(jīng)逐漸擴展到非法獲取計算機信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、非法控制計算機信息系統(tǒng)罪等與金融業(yè)務存在某種關聯(lián)規(guī)范的犯罪。

上下游犯罪緊密聯(lián)系促進犯罪鏈條形成。如侵犯公民個人信息罪是較為典型的上游犯罪，行為人非法獲取、非法提供、非法出售公民個人信息，往往被用于詐騙等犯罪的實施。下游犯罪方面，洗錢罪等掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益的犯罪數(shù)量有明顯增長，金融機構從業(yè)人員內外勾結洗錢增大了查處難度。

健全“預懲協(xié)同”的金融安全立法體系

針對當前金融領域從業(yè)人員的犯罪行為描述和特點分析，白皮書也提出了三點建議。

一是持續(xù)推進金融領域立法，健全“預懲協(xié)同”的金融安全立法體系。加強金融機構合規(guī)義務立法。完善金融違法犯罪懲治立法，在關注刑法修正的同時，立法機關也要關注如《商業(yè)銀行法》《證券法》等金融行政法規(guī)的修改完善。保障刑法與其他法律有序銜接。促進金融創(chuàng)新領域預防性立法，抑制以金融創(chuàng)新為名的違法犯罪。

二是不斷完善金融合規(guī)體系，建立有效金融風險預防機制。合規(guī)機制的契入，則使金融機構從業(yè)人員在機會上“不能犯”、在思想上“不想犯”，與刑事制裁形成合力、達成更優(yōu)治理效果。

合規(guī)風險預防方面，對于容易引發(fā)金融機構從業(yè)人員犯罪的風險環(huán)節(jié)要予以重點堵截，形成常規(guī)風險防范與重點風險治理的結合，有效減少金融機構從業(yè)人員實施違法犯罪的機會。

在對“犯罪同盟”的預防上要加強內外聯(lián)動。在本金融機構內打通部門監(jiān)管障礙，在內部建立信息共享機制，預防跨越層級的“內內勾結”形成“犯罪同盟”。合規(guī)機制建設既要關注金融機構自身，也要關注關聯(lián)第三方，重點監(jiān)督負責對外合作業(yè)務的金融機構從業(yè)人員，預防其與關聯(lián)第三方在合作事項上滋生腐敗形成“犯罪同盟”。

三是著力加強執(zhí)法機制建設，協(xié)力打擊金融機構從業(yè)人員犯罪。公共部門之間聯(lián)動，提高打擊金融機構從業(yè)人員犯罪的科學性。金融機構從業(yè)人員犯罪的專業(yè)性較強，隨著犯罪進化其隱秘性進一步增強，需要司法機關與銀行、保險、證券等有關部門配合協(xié)作，在司法機關與金融機構之間建立良好的行刑銜接和反向行刑銜接機制。公共與私營部門之間聯(lián)動，提高打擊金融機構從業(yè)人員犯罪的有效性。通過有金融業(yè)務的私營企業(yè)協(xié)力配合，填補既往金融犯罪治理的盲點、堵點。