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“跨境理財通”雙向試點銀行迎來擴(kuò)容。

1月27日，第二批粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點銀行名單公布。光大銀行（601818）廣州分行、華僑永亨銀行（中國）珠海分行、大新銀行（中國）廣州分行、上海銀行（601229）深圳分行、廈門國際銀行珠海分行、創(chuàng)興銀行等14家銀行入圍。至此，“跨境理財通”內(nèi)地試點銀行增至27家、香港地區(qū)銀行增至24家。

“第二批試點銀行均為城商行和外資行。值得一提的是，上海銀行、廈門國際銀行成為首批入圍試點銀行的城商行，這不僅僅是數(shù)量的增加，而且是銀行類型的擴(kuò)容，兩家城商行未來將充分發(fā)揮其體量小、業(yè)務(wù)相對靈活的優(yōu)勢。”中國銀行大灣區(qū)金融研究院高級研究員曾圣鈞在接受《金融時報》記者采訪時表示。

自2021年10月“跨境理財通”首筆業(yè)務(wù)落地以來，熱度持續(xù)居高不下，首份成績單可謂亮眼。來自中國人民銀行廣州分行通報的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，“跨境理財通” 業(yè)務(wù)參與投資者達(dá)2.2萬人，辦理資金匯劃5855筆，金額4.86億元。

記者通過梳理發(fā)現(xiàn)，“跨境理財通”運行至今表現(xiàn)出來的一些特點值得關(guān)注，“北向通”和“南向通”在投資者人數(shù)和匯劃金額方面初步顯現(xiàn)出區(qū)別，但在產(chǎn)品購買偏好方面則趨勢相近。

受訪專家認(rèn)為，隨著試點銀行擴(kuò)容，“跨境理財通”的交易規(guī)模有望持續(xù)擴(kuò)大。而新入圍的銀行機構(gòu)也先后表示，已經(jīng)為相關(guān)工作做好準(zhǔn)備。

城商行首入圍

“目前，我行已搭建完成跨境理財通業(yè)務(wù)系統(tǒng)、制度體系、產(chǎn)品儲備、投資者權(quán)益保護(hù)機制等業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并針對‘跨境理財通’客戶推出跨境理財通主題卡，提供三地機構(gòu)間共享的跨境權(quán)益等?！睆B門國際銀行珠海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時報》記者，該行將在轄內(nèi)10家網(wǎng)點同步推出“跨境理財通”業(yè)務(wù)，配合廈門國際銀行總行上線精選代銷產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接市場主體綜合金融需求。

上海銀行則表示，該行將在產(chǎn)品布局上，重點甄選“北向通”投資品種，基于兩地客戶風(fēng)險特征偏好研究，搭建有吸引力的產(chǎn)品供應(yīng)池，涵蓋代銷公募基金與代銷理財公司產(chǎn)品等投資大類；在交易體驗上，該行將進(jìn)一步完善交易流程，依托網(wǎng)銀等數(shù)字渠道，為客戶提供更加高速便捷的跨境投資“旅程”。

實際上，上述兩家銀行作為首批入圍的城商行，受到格外關(guān)注?！霸圏c銀行類型的擴(kuò)容，不僅意味著有更多銀行參與進(jìn)來，也意味著粵港澳大灣區(qū)財富管理服務(wù)體系更加完整完善。”曾圣鈞表示。

值得一提的是，此番入圍的兩家城商行有個共同點，那就是均在粵港澳三地有較早的機構(gòu)布局。據(jù)了解，第二批入圍的香港集友銀行與首批入圍的澳門國際銀行均屬于廈門國際銀行附屬機構(gòu)，近年來，在粵港澳三地均設(shè)有法人機構(gòu)的廈門國際銀行，充分發(fā)揮聯(lián)動機制優(yōu)勢，在三地金融服務(wù)方面積累了豐富經(jīng)驗。

上海銀行也是較早布局大灣區(qū)的城商行之一。得益于滬港臺三地上海銀行、香港上海商業(yè)銀行、臺灣上海商業(yè)儲蓄銀行22年來的平臺搭建和業(yè)務(wù)合作，三家銀行聚焦大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在跨境業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、金融科技等方面成果豐碩，為開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)打下堅實基礎(chǔ)。

首份成績單反映投資趨勢

截至2021年末，“跨境理財通”業(yè)務(wù)不僅取得了總量上的亮眼成績，而且分“北向通”和“南向通”來看，體現(xiàn)出一些特點。

據(jù)人民銀行廣州分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，截至2021年末，“北向通”業(yè)務(wù)3802筆，金額1.96億元；“南向通”業(yè)務(wù)2053筆，金額2.9億元；“北向通”累計購買境內(nèi)投資產(chǎn)品1.6億元，“南向通”累計購買港澳投資產(chǎn)品1.2億元。

這顯示出，一方面，從匯劃筆數(shù)和持有投資產(chǎn)品市值余額看，港澳“北向通”高于內(nèi)地“南向通”；另一方面，從匯劃金額看，則是“南向通”高于“北向通”。

“內(nèi)地與港澳投資者不同的投資需求和條件限制是造成差異的主要因素?！敝袊y行海南金融研究院高級研究員王少輝在接受《金融時報》記者采訪時表示。

具體來看，“南向通”要求合格投資者最近3個月家庭凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣或家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣，因此，“南向通”投資者多為相對富裕人群，匯劃金額較“北向通”為多。但同時，由于目前港澳存款產(chǎn)品利率相對較低，且內(nèi)地投資者對香港基金等復(fù)雜投資產(chǎn)品的熟悉尚需要一個過程，總的持有投資產(chǎn)品市值低于“北向通”。

此外，值得一提的是， “北向通”和“南向通”投資者對產(chǎn)品的購買偏好、趨勢相近。從產(chǎn)品類別上看，2021年“北向通”和“南向通”投資者均傾向購買穩(wěn)健類產(chǎn)品?！氨毕蛲ā辟徺I理財產(chǎn)品的市值余額、“南向通”購買存款產(chǎn)品的市值余額分別占北、南向持有投資產(chǎn)品市值余額總量的80.75%和89.48%。

投資者期待新產(chǎn)品新服務(wù)

王少輝表示，“北向通”理財產(chǎn)品中低風(fēng)險、收益穩(wěn)健的特點，滿足了港澳投資者資產(chǎn)保值升值的需求，“南向通”存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單的特點則在一定程度上成為內(nèi)地投資者跨境資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)產(chǎn)品?！半p向需求”的存在使得“跨境理財通”業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健增長。

雙向試點銀行迎來擴(kuò)容為市場前景打開了更大的空間。奧緯咨詢調(diào)研報告顯示，近70%受訪的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者傾向購買跨境基金投資產(chǎn)品，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，未來“跨境理財通”基金類產(chǎn)品規(guī)模將初現(xiàn)較好的成長性。

華僑永亨銀行（中國）董事兼首席執(zhí)行官王克表示，此次該行入圍“北向通”業(yè)務(wù)，將在為客戶提供資產(chǎn)配置的同時，找到新的業(yè)務(wù)突破點。據(jù)了解，該行已經(jīng)準(zhǔn)備了數(shù)十款基金產(chǎn)品，將在今年2月份起售。

“接下來，此次入圍試點的銀行機構(gòu)應(yīng)做好跨境金融中心和特色網(wǎng)點布局，配置專業(yè)的跨境理財經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和賬戶經(jīng)理隊伍，全力搶占業(yè)務(wù)先機。”曾圣鈞認(rèn)為，試點銀行需強化產(chǎn)品創(chuàng)新和市場分析，結(jié)合前期滬港通、深港通、基金互認(rèn)等金融服務(wù)經(jīng)驗，為“跨境理財通”客戶設(shè)計開發(fā)更多符合投資者需求的財富管理產(chǎn)品，涵蓋不同資產(chǎn)及市場的基金、債券、人民幣多種外幣服務(wù)。

普華永道中國審計總監(jiān)王娟在受訪時表示，目前，“跨境理財通”短期內(nèi)試水的產(chǎn)品類型主要是存款，以及低風(fēng)險和非復(fù)雜債券及本地認(rèn)可的基金等理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和衍生工具在短期內(nèi)不會被列入合資格投資產(chǎn)品范圍。