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近日，第二批粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)銀行名單公布。光大銀行廣州分行、上海銀行深圳分行、廈門(mén)國(guó)際銀行珠海分行等多家銀行入圍。入圍的銀行有哪些共同點(diǎn)?隨著這些銀行的加入，對(duì)跨境理財(cái)市場(chǎng)將產(chǎn)生哪些影響?

“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)銀行迎來(lái)擴(kuò)容。

近日，第二批粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)銀行名單公布。光大銀行廣州分行、華僑永亨銀行(中國(guó))珠海分行、大新銀行(中國(guó))廣州分行、上海銀行深圳分行、廈門(mén)國(guó)際銀行珠海分行、創(chuàng)興銀行等14家銀行入圍。至此，“跨境理財(cái)通”內(nèi)地試點(diǎn)銀行增至27家，香港地區(qū)試點(diǎn)銀行增至24家。

城商行入圍試點(diǎn)銀行

“目前，我行已搭建完成‘跨境理財(cái)通’業(yè)務(wù)系統(tǒng)、制度體系、產(chǎn)品儲(chǔ)備、投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制等業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并針對(duì)‘跨境理財(cái)通’客戶推出主題卡，提供三地機(jī)構(gòu)間共享的跨境權(quán)益等。”廈門(mén)國(guó)際銀行珠海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行將在轄內(nèi)10家網(wǎng)點(diǎn)同步推出“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，配合廈門(mén)國(guó)際銀行總行上線精選代銷(xiāo)產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)主體綜合金融需求。

上海銀行則表示，該行將在產(chǎn)品布局上重點(diǎn)甄選“北向通”投資品種，基于兩地客戶風(fēng)險(xiǎn)特征偏好研究，搭建有吸引力的產(chǎn)品供應(yīng)池，涵蓋代銷(xiāo)公募基金與代銷(xiāo)理財(cái)公司產(chǎn)品等投資大類(lèi);在交易體驗(yàn)上，該行將進(jìn)一步完善交易流程，依托網(wǎng)銀等數(shù)字渠道，為客戶提供更加快速便捷的跨境投資服務(wù)。

實(shí)際上，上述兩家銀行作為首批入圍的城商行受到格外關(guān)注。“試點(diǎn)銀行類(lèi)型的擴(kuò)容，不僅意味著有更多銀行參與進(jìn)來(lái)，也意味著粵港澳大灣區(qū)財(cái)富管理服務(wù)體系更加完善。”中國(guó)銀行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞表示。

值得一提的是，此番入圍的兩家城商行有個(gè)共同點(diǎn)，那就是均在粵港澳三地有較早的機(jī)構(gòu)布局。據(jù)了解，第二批入圍的香港集友銀行與首批入圍的澳門(mén)國(guó)際銀行均屬于廈門(mén)國(guó)際銀行附屬機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，在粵港澳三地均設(shè)有法人機(jī)構(gòu)的廈門(mén)國(guó)際銀行，充分發(fā)揮聯(lián)動(dòng)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，在三地金融服務(wù)方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。

上海銀行也是較早布局大灣區(qū)的城商行之一。得益于滬港臺(tái)三地上海銀行、香港上海商業(yè)銀行、臺(tái)灣上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行22年來(lái)的平臺(tái)搭建和業(yè)務(wù)合作，三家銀行聚焦大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在跨境業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、金融科技等方面成果豐碩，為開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

首份成績(jī)單反映投資趨勢(shì)

自2021年10月首筆業(yè)務(wù)落地以來(lái)，“跨境理財(cái)通”熱度居高不下，首份成績(jī)單可謂亮眼。中國(guó)人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)參與投資者達(dá)2.2萬(wàn)人，辦理資金匯劃5855筆，金額4.86億元。

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)不僅取得了總量上的亮眼成績(jī)，“北向通”和“南向通”還體現(xiàn)出一些各自特點(diǎn)。

據(jù)人民銀行廣州分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，截至2021年末，“北向通”業(yè)務(wù)落地3802筆，金額1.96億元;“南向通”業(yè)務(wù)落地2053筆，金額2.9億元;“北向通”累計(jì)購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)投資產(chǎn)品1.6億元，“南向通”累計(jì)購(gòu)買(mǎi)港澳投資產(chǎn)品1.2億元。

這顯示出，一方面，從匯劃筆數(shù)和持有投資產(chǎn)品市值余額看，“北向通”高于“南向通”;另一方面，從匯劃金額看，“南向通”高于“北向通”。

“內(nèi)地與港澳投資者不同的投資需求和條件限制，是造成差異的主要因素。”中國(guó)銀行海南金融研究院高級(jí)研究員王少輝表示。

具體來(lái)看，“南向通”要求合格投資者最近3個(gè)月家庭凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬(wàn)元人民幣或家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬(wàn)元人民幣，因此，“南向通”投資者多為相對(duì)富裕人群，匯劃金額較“北向通”高。但同時(shí)，由于目前港澳存款產(chǎn)品利率相對(duì)較低，且內(nèi)地投資者對(duì)香港基金等復(fù)雜投資產(chǎn)品的熟悉尚需要一個(gè)過(guò)程，總的持有投資產(chǎn)品市值低于“北向通”。

此外，值得一提的是，“北向通”和“南向通”投資者對(duì)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)偏好、趨勢(shì)相近。從產(chǎn)品類(lèi)別上看，2021年，“北向通”和“南向通”投資者均傾向購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)健類(lèi)產(chǎn)品。“北向通”購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的市值余額、“南向通”購(gòu)買(mǎi)存款產(chǎn)品的市值余額分別占“北向通”、“南向通”持有投資產(chǎn)品市值余額總量的80.75%和89.48%。

投資者期待新產(chǎn)品新服務(wù)

王少輝表示，“北向通”理財(cái)產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健的特點(diǎn)，滿足了港澳投資者資產(chǎn)保值升值的需求;“南向通”存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單的特點(diǎn)則在一定程度上成為內(nèi)地投資者跨境資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)產(chǎn)品。雙向需求的存在，使得“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

雙向試點(diǎn)銀行迎來(lái)擴(kuò)容，為市場(chǎng)前景打開(kāi)了更大的空間。奧緯咨詢調(diào)研報(bào)告顯示，近70%受訪的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者傾向購(gòu)買(mǎi)跨境基金投資產(chǎn)品，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來(lái)“跨境理財(cái)通”基金類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模將呈現(xiàn)較好的成長(zhǎng)性。

華僑永亨銀行(中國(guó))董事兼首席執(zhí)行官王克表示，此次該行入圍“北向通”業(yè)務(wù)，將在為客戶提供資產(chǎn)配置的同時(shí)，找到新的業(yè)務(wù)突破點(diǎn)。據(jù)了解，該行已經(jīng)準(zhǔn)備了數(shù)十款基金產(chǎn)品，將于近期起售。

“此次入圍試點(diǎn)的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)做好跨境金融中心和特色網(wǎng)點(diǎn)布局，配置專(zhuān)業(yè)的跨境理財(cái)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和賬戶經(jīng)理隊(duì)伍，全力搶占業(yè)務(wù)先機(jī)。”曾圣鈞認(rèn)為，試點(diǎn)銀行需強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)分析，結(jié)合前期滬港通、深港通、基金互認(rèn)等金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為“跨境理財(cái)通”客戶設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)更多符合投資者需求的財(cái)富管理產(chǎn)品，涵蓋不同資產(chǎn)及市場(chǎng)的基金、債券、人民幣及多種外幣服務(wù)。 (趙萌)