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張瞳

(相關(guān)資料圖)

近年來(lái)，各級(jí)金融部門(mén)扎實(shí)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作，在農(nóng)村信用體系建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)供給等方面做了大量工作，“三農(nóng)”可持續(xù)發(fā)展能力顯著提高。進(jìn)入“十四五”時(shí)期，如何有效對(duì)接鄉(xiāng)村振興金融需求、鞏固好脫貧攻堅(jiān)成果、高質(zhì)量打造好鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”，是當(dāng)下農(nóng)村金融領(lǐng)域面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)課題，亟須破解“錢(qián)”“制”“地”“人”面臨的困局。

面臨的矛盾問(wèn)題

（一）實(shí)施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，“錢(qián)”的問(wèn)題尚須進(jìn)一步保障。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，首先要解決錢(qián)從哪里來(lái)的問(wèn)題。在實(shí)踐中，金融“造血”與金融“供血”不足的矛盾依然存在。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)大多“靠天吃飯”，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，大多數(shù)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管控考量，不愿將貸款投放至小而散、收入不穩(wěn)的農(nóng)戶(hù)手中，“難貸款”和“貸款難”問(wèn)題并存。

（二）實(shí)施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，“制”的問(wèn)題尚須進(jìn)一步鞏固。

在財(cái)稅政策方面，大多給出一個(gè)總體數(shù)額，對(duì)資金如何使用缺乏具體指導(dǎo)。在監(jiān)管差異化管理方面，涉農(nóng)貸款增量類(lèi)指標(biāo)設(shè)置多，容忍度類(lèi)指標(biāo)設(shè)置少，監(jiān)管差異化、精細(xì)化管理有待進(jìn)一步提升。

（三）實(shí)施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，“地”的問(wèn)題尚需進(jìn)一步改進(jìn)。在盤(pán)活農(nóng)村集體財(cái)產(chǎn)方面，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系尚待完善，農(nóng)村土地、房屋、林地等資源要素市場(chǎng)化程度不高，產(chǎn)權(quán)評(píng)估、定價(jià)和交易平臺(tái)較少，農(nóng)村資源要素流動(dòng)性不足，如果沒(méi)有政府擔(dān)保和保險(xiǎn)介入，農(nóng)戶(hù)很難獲取銀行授信。

（四）實(shí)施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，“人”“貧”的問(wèn)題尚須進(jìn)一步解決。一是農(nóng)村人口呈現(xiàn)散居化、空心化、老齡化，部分村莊缺人氣、缺活力、缺生機(jī)。二是城市“虹吸效應(yīng)”明顯，加上多渠道、多形式的農(nóng)民教育體系尚未建立，懂農(nóng)業(yè)、懂科技的專(zhuān)業(yè)人員匱乏。

解決問(wèn)題的對(duì)策建議

（一）增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)“造血”功能，解決“錢(qián)”從哪里來(lái)的問(wèn)題。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)把服務(wù)鄉(xiāng)村振興與自身發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，保持農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行等縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，加強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)，單列涉農(nóng)和普惠型涉農(nóng)年度信貸計(jì)劃，健全完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)考核指標(biāo)體系，優(yōu)先保證向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域配置低成本資金，提升信貸產(chǎn)品期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的匹配性，激活“造血”功能。

（二）增加金融機(jī)構(gòu)“輸送”意愿，解決有“錢(qián)”不敢貸的問(wèn)題。持續(xù)完善“三農(nóng)”金融盡職免責(zé)制度，對(duì)普惠型涉農(nóng)貸款不良率年度目標(biāo)高于自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)?nèi)的，監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核評(píng)價(jià)不作為扣分因素，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸的內(nèi)生動(dòng)力。健全完善金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，切實(shí)發(fā)揮好財(cái)稅政策的引導(dǎo)作用，對(duì)貸款增量的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的積極性。

（三）建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系，解決有“地”貸不出“款”的問(wèn)題。加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證、價(jià)值評(píng)估、抵押登記、流轉(zhuǎn)交易、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、處置變現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扰涮讬C(jī)制和平臺(tái)建設(shè)，為拓寬涉農(nóng)貸款抵（質(zhì)）押物范圍提供保障。積極推動(dòng)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)信用數(shù)據(jù)共享，進(jìn)一步健全完善農(nóng)村信用體系，精準(zhǔn)識(shí)別各類(lèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用狀況，以信用建設(shè)促進(jìn)信用貸款投放。

（四）探索“人才興農(nóng)”金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展模式，解決貸款發(fā)放給哪些“人”的問(wèn)題。完善人才參與鄉(xiāng)村建設(shè)激勵(lì)機(jī)制，聚焦“一村一品”“鄉(xiāng)村振興樣板村”建設(shè)，做好齊魯鄉(xiāng)村之星、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興帶頭人培育等工作，選派優(yōu)秀干部到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村居掛職，打造“懂農(nóng)業(yè)、愛(ài)農(nóng)村、愛(ài)農(nóng)民”的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。金融機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)聯(lián)合建立農(nóng)金聯(lián)合服務(wù)小組，選派農(nóng)業(yè)技術(shù)人才作為“農(nóng)業(yè)政策專(zhuān)員”開(kāi)展送農(nóng)業(yè)知識(shí)、金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)，全方位、多角度宣講惠農(nóng)政策、種植養(yǎng)殖技術(shù)和惠農(nóng)金融產(chǎn)品等，提高農(nóng)村金融知識(shí)普及率。

（作者系山東萊蕪農(nóng)商銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)）