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全面完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的天津金城銀行，服務(wù)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的速度、力度、廣度正在加速凸顯。截至2022年7月底，金城銀行通過純線上、無抵押、全天候的數(shù)字金融服務(wù)模式，已觸達(dá)天津1.5萬戶小微企業(yè)，共計(jì)提供40億貸款授信額度，累計(jì)放款已超21億元。

數(shù)字金融加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)

額度最高500萬元、全線上申請(qǐng)、無需抵質(zhì)押、最快一分鐘到賬，天津金城銀行專項(xiàng)服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)字貸款產(chǎn)品——金企貸，如今已成為不少小微企業(yè)口口相傳的“明星產(chǎn)品”。

天津一家金屬結(jié)構(gòu)公司的負(fù)責(zé)人用了三個(gè)關(guān)鍵詞來形容金企貸：“快、方便、額度高”。作為一家設(shè)計(jì)制造光伏支架的小微企業(yè)，該公司設(shè)計(jì)的支架可調(diào)節(jié)系統(tǒng)，可自動(dòng)調(diào)節(jié)面板支架角度，使光伏面板發(fā)電量整體提升10%左右。

在踐行碳達(dá)峰、碳中和的大背景下，各地對(duì)清潔能源的需求也越來越高，該公司的光伏支架訂單也在快速增加。“以前我們的單子都比較小，現(xiàn)在都是一些大的集團(tuán)公司采購，對(duì)光伏面板支架的需求量也比較大。但是原材料鋼材又漲價(jià)，就出現(xiàn)了比較大的資金缺口。”該負(fù)責(zé)人介紹，通過企業(yè)家朋友介紹，2022年3月在手機(jī)上申請(qǐng)了金企貸，在沒有任何抵質(zhì)押的情況下，幾分鐘就拿到了245萬的額度，利率也非常合適，為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)提供了非常高的便利性。

“新冠肺炎疫情環(huán)境下，小微企業(yè)對(duì)資金周轉(zhuǎn)的效率要求更高，所以我們支持隨借隨還，按天計(jì)息，用多少天算多少天，客戶可以7×24小時(shí)在‘金城銀行企業(yè)金融’公眾號(hào)上進(jìn)行自主操作，隨時(shí)隨地解決資金周轉(zhuǎn)難題。”金企貸產(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字金融加速了小微企業(yè)獲得資金以及使用資金的效率，提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

減費(fèi)讓利加速普惠金融落地

數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，金城銀行持續(xù)加大普惠小微貸款投放，截至6月末，普惠小微貸款增速超過110%，高于全行各項(xiàng)貸款同期增速。

天津吉達(dá)爾重型機(jī)械科技股份有限公司就是獲益者之一。作為國家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)，吉達(dá)爾擁有重型鍛壓設(shè)備中的智能型拉桿組件“殺手锏”技術(shù)。

“雖然我們的生產(chǎn)訂單金額越來越大，但由于自身處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，上游需要為供應(yīng)商即刻支付原材料款項(xiàng)，而下游訂單又常常有一定的回款賬期，公司有時(shí)需要幾百萬元甚至近千萬元的階段性墊資。墊資的時(shí)長短則一兩天，長則一兩個(gè)月。這時(shí)候最需要資金來救急。”吉達(dá)爾總經(jīng)理李尚杰道出了“專精特新”小微制造業(yè)企業(yè)面臨的共同“痛點(diǎn)”，那就是常常遇到的供應(yīng)鏈墊資問題。

2021年10月，李尚杰通過手機(jī)申請(qǐng)了金城銀行“專新貸”，10分鐘獲得490萬元授信，1分鐘提款到賬!前不久，他再次用手機(jī)線上支取了400萬元，自去年首次提款以來，吉達(dá)爾根據(jù)資金缺口情況，共計(jì)提款25次，如今是滿額提款狀態(tài)。

吉達(dá)爾只是金城銀行支持科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的一個(gè)縮影，金城銀行表示，在確保普惠小微信貸投放增量擴(kuò)面的前提下，還將努力實(shí)現(xiàn)2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年逐步下降，持續(xù)提升普惠金融的普及性及可獲得性，加速普惠金融落地。

夯實(shí)“愿貸、敢貸、能貸”能力

“我們自主研發(fā)的針對(duì)小微企業(yè)的數(shù)字風(fēng)控系統(tǒng)，經(jīng)過一年多的風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證，目前表現(xiàn)非常穩(wěn)定。”金企貸風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金城銀行充分利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等前沿科技搭建了數(shù)據(jù)中臺(tái)。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)已積累60+風(fēng)險(xiǎn)模型，并延展開發(fā)出6000+風(fēng)控策略與30萬+特征變量，應(yīng)用在銀行全量普惠金融業(yè)務(wù)中。

針對(duì)小微信貸風(fēng)控，金城銀行在大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)基礎(chǔ)之上，額外迭代使用了先進(jìn)的知識(shí)圖譜技術(shù)，以圖計(jì)算多維關(guān)系視角補(bǔ)充小微企業(yè)缺失數(shù)據(jù)、拓寬自身數(shù)據(jù)挖掘能力、精準(zhǔn)識(shí)別團(tuán)伙欺詐，并對(duì)小微企業(yè)信貸全流程進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)控。

正因?yàn)榇髷?shù)據(jù)風(fēng)控的良好表現(xiàn)，金城銀行找到了一把可持續(xù)、高效率服務(wù)小微企業(yè)的“鑰匙”。未來，金城銀行還將進(jìn)一步優(yōu)化迭代大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，利用更廣泛的規(guī)范化數(shù)據(jù)，持續(xù)提升精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的能力，逐步擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)的廣度與覆蓋面，綜合運(yùn)用各項(xiàng)政策性工具，持續(xù)支持小微企業(yè)、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)小微主體高質(zhì)量發(fā)展。(金軒)